直击农业银行业绩发布会!付万军:预计净息差仍将面临一定下行压力

对公房地产贷款不良率明显上升。

图片来源:视觉中国

界面新闻记者 | 曾令俊

3月31日下午,农业银行(SH:601288;HK:1288)召开2022年度业绩发布会,该行管理层回应了息差、房地产贷款、股价等方面的问题。

去年,该行实现净利润2587亿元,增速6.9%;营业收入7249亿元,增速0.7%。

“2022年整个银行业普遍加大了对实体经济的支持和让利的力度,行业的净息差整体呈现了一个下行的趋势。”农业银行行长付万军说,2022年农业银行的净息差是1.9%,较上年下降了22个bp,与行业的总体趋势是一致的。预计2023年农业银行净息差仍将面临一定的下行压力,但是边际降幅有望逐渐趋缓。

付万军分析,导致净息差下滑的原因有两个。一是降融资成本,稳经济大盘。去年LPR连续下调,对农业银行来讲,LPR连续下调导致贷款收息率比上年下降了14个bp;二是受存款定期化趋势的影响,农业银行存款的付息率上升了9个bp。

付万军表示,从今年前两个月看,受LPR重定价、市场和消费需求恢复节奏等因素叠加影响,预计今年一季度整个银行业的营收增长中枢总体将有所下移,农行与行业趋势基本一致。从全年展望来看,经济运行将企稳回升。

2022年,农业银行个人住房贷款新增1043亿元,余额达5.35万亿元。展望2023年,该行副行长张旭光说,随着房地产市场的起稳回暖向好,从农业银行的储备也能看出目前整个按揭贷款需求在转好。到今年2月末,农业银行个人住房按揭贷款的储备433亿元,月度环比增长了31%,月度新收单873亿元,月度环比增长57%。

“这是一个非常高的环比增速。”张旭光说,随着1月首套按揭利率的动态调整,农业银行前两个月的贷款利率也是稳中略有下降。

该行房地产行业对公贷款不良率有明显的上升。年报显示,2022年,农业银行对公的房地产行业不良贷款是460亿元,不良率5.48%,比年初上升了2.09个百分点。

该行副行长刘加旺表示,整体来看,农行房地产行业的资产质量总体风险可控,总体稳定,相关的贷款也是按照规定计提了拨备。前期受房地产整个行业下行的影响,一些盲目扩张,负债水平比较高的少数大型房企风险暴露,带来整个房地产行业风险有所上升。

针对欧美银行风险的影响,农业银行投资总监姜瑞斌表示,欧美银行出现风险事件对农业银行直接影响非常小,从经营层面看,农业银行海外业务、外汇资产占比较低,涉及具体海外银行的风险敞口较小,农业银行有充足的能力抵御发生的或者可能发生的各种风险。

当前欧美这些银行的风险事件再次给我们带来警示。”姜瑞斌表示,首先银行一定要稳健,银行放贷收息对风险的容忍度比较低,这个行业特性决定了做银行必须稳健,银行家的特质就是审慎。其次,做银行一定要统筹,谋求基业长青,所以要始终平衡好经营的安全性、流动性、收益性之间的关系,平衡好短期与长期的关系,不能偏废、不能急功近利。

针对股价的问题,农业银行董事会秘书韩国强在会上回应称,从农行目前的市值表现来讲,我们认为明显是被低估了,与农业银行高含金量的经营业绩、高比例的分红状态和高质量的发展态势明显不符。

来源:界面新闻

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