记者| 苗艺伟
2022年临近收官，全国多地惠民保也接近参保截止日期，但风靡1.4亿人、堪称“顶流”的惠民保却遭遇“三年之痒”—— 多地参保率面临着三位数下降，用户的参保热情难如往昔。
其中，不少接受新事物程度较高、具有“风向标”意义的一线城市参保人已经萌生倦意。
界面新闻注意到，12月31日即将收官的2023年版合并版北京普惠健康保投保人数则约为307万人，而去年北京两款惠民保产品共有超过407万人投保。同样，2022年上海“沪惠保”参保人数在参保延期后，共约有645万人参与，而去年则超过730万人。
至此，京沪两地今年的参保率降幅都超过两位数。
此外，一家大型保险公司高管也公开表示，在东部经济发达的江苏省，虽然省级统一投保的“江苏医惠保1号”参保人数有所增加，但在各市分别开展投保的十多个惠民保产品中 ，几乎所有的项目参保率都有不同程度下降。
除了一线、东部发达地区之外，同样的情况也发生在了全国其余区域。
参与超百余个惠民保产品运营的镁信健康CMO万小龙就表示，续保脱落、老百姓感知低情况成为普遍状况。根据统计，绝大部分城市惠民保项目中，参保率不足15%，且2022相比去年同期，在一部分城市参保率出现了大幅度下降，下降幅度高达10到40个百分点，即使在一些惠民保保持了较高赔付率的前提下，仍有20-30%的续保脱落。此外，还有一些城市惠民保产品赔付率甚至超过100%，面临运营亏损。
据了解，在惠民保运营的三个环节——筹资、支付、服务，都有不小的挑战，其中，破解健康体对于惠民保的“感知度”成为关键难题之一。
复旦大学保险系许闲教授指出，多维度提高健康体获得感是减少健康体退出的关键，由于普通疾病经医保报销后往往未达惠民保设置的免赔额，群众“获赔”感知较低，因此，可以在增值服务维度上，打造健康体友好和有感的增值服务生态。
此外，多地惠民保产品也主动增加了涉及新冠感染等保障责任，提醒投保人在疫情防控新形势下对自身健康情况的关注。
例如，在北京普惠健康保临近收官之际，面对新冠疫情防控新形势，“北京普惠健康保”在12月14日主动宣布，2023年度“北京普惠健康保”向参保人额外赠送新冠病毒保障责任，无需参保人再额外支付保费，对确诊新冠病毒重型或危重型的参保人一次性给付保险金2万元整。
同样，12月刚开启投保的武汉“江城安心保”，也提供了新冠疫苗预防接种异常反应或偶合症身故伤残以及住院津贴保险金，以及针对新冠身故的特殊保障。
对于日常运营情况下的感知度难题，镁信健康CMO万小龙表示，镁信的调查显示，如果一个参保人使用过惠民保的服务，即便是科普宣教或者健康管理的资讯等，都会增加他对惠民保的感知度，以及对惠民保的续保意愿。
此外，调研还显示，第一，老百姓对于健康福利类的需求最欢迎，此外，对于18-40岁的中青年人群，齿科、体检等健康需求也非常强烈，而50岁以上的人群对未来可能面对的居家照护需求呈现明显的需求。
镁信健康在今年“苏惠保”日常运营期间的实践显示，通过与当地医药界生态相关方建立普惠健康服务联盟、建立惠民保民医组织，成为参保人的健康管家等，能够让参保人对惠民保的感知度得到进一步提升。
