银行业保险业这十年:天津、安徽、青海三地晒出怎样的“成绩单”?

天津作为金融租赁公司聚集地,如何利用特色优势服务实体经济?安徽如何引导辖内银行业保险业支持科技创新?青海如何支持特色“拉面经济”?

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记者 | 曾仰琳

9月22日,银保监会举行了“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会。

天津作为金融租赁公司聚集地,如何利用特色优势服务实体经济?安徽如何引导辖内银行业保险业支持科技创新?青海如何支持特色“拉面经济”?天津、安徽和青海三地银保监局局长在发布会上介绍各地银行业保险业十年来发展情况。

天津:做精准服务实体企业的“发动机”

“现在提到天津市金融业有一种说法,说金融租赁公司是天津市金融业的一张‘名片’,因为这里有全国首家银行系金融租赁公司,这里是中国‘保税租赁’的诞生地,这里还是全国唯一的国家租赁创新示范区,天津市金融租赁公司创造了中国金融租赁业的多个‘第一’。”天津银保监局党委书记、局长赵宇龙在会上表示。

赵宇龙介绍,经过多年发展,天津市已设立了11家金融租赁公司,机构数量居全国第一,资产规模超过7000亿元,稳居全国前列,十年的年均复合增长率达13%,引领天津市的融资租赁业务领跑全国,飞机、国际航运船舶、海工平台的租赁业务规模占全国总量的80%以上。

赵宇龙表示,天津银保监局积极总结租赁业发展成功经验,协助天津市政府出台了《建设国家租赁创新示范区打造租赁业发展升级版工作方案》,推动金融租赁业发展进入2.0阶段,目前已初步完成了机构体系、市场定位和发展模式的“三个转型升级”。

具体来看,第一是机构体系多元化转型,由单一银行控股转向银行与制造企业有机融合,制造业背景股东在金租公司所有股东中的占比超过40%,为天津金融租赁业注入了制造业“基因”;

第二是市场定位的差异化转型,由大型金租公司绝对主导转向“大而强”“小而美”公司共同发展,目前千亿、百亿和十亿级别的金租公司初步形成了发展战略的差异分布和优势互补;

第三是发展模式专业化转型,由单一融资转向融资与融物相结合,直接租赁余额较十年前增长了76%,经营租赁规模是十年前的8倍。天津金融租赁业更加坚定和深度地融入制造业发展,设备类租赁资产近4525亿元,较十年前翻一番。

金融租赁如何服务实体经济?赵宇龙表示,要突出特色优势,做精准服务实体企业的“发动机”。具体通过两个方面来实现。

一是发挥厂商租赁特色。通过“厂商租赁”模式,为厂商设备销售提供租赁服务实现促销售和助融资的“双赢”,还能够发挥租赁物的风险缓释作用,提升服务小微企业、个体工商户的水平。截至2022年6月末,小微企业和个体工商户租赁余额超1200亿元,今年以来,累计为2万余名受疫情影响的货车司机办理展期、延期、租金减免的服务。累计租赁盾构机120余台,租赁各类工程机械超6万台套,高铁动车组、清洁煤机设备租赁成功落地。

二是提升绿色租赁成色,天津金租公司联合其他同业发起我国首个绿色租赁联盟,加大对太阳光伏、水力发电、污水处理等绿色环保领域支持力度,部分公司的绿色租赁业务占比超过50%,绿色租赁业务余额超过1300亿元,租赁的清洁能源电力设备年发电量超过400亿千瓦时(4万GWH),租赁的污水处理设备年净化污水能力超10亿吨。

在推动制造业绿色转型方面,赵宇龙进一步介绍,天津银保监局引导机构围绕落实碳达峰、碳中和目标,逐步构建绿色金融服务体系,支持绿色产业发展,助力打造世界一流绿色化工新材料基地,为加快美丽天津建设作出贡献。

银行加强与天津碳排放交易所合作,探索碳排放权质押融资、碳汇融资等绿色金融新模式。截至6月末,辖内银行业绿色信贷余额已达5145亿元,同比增长11.34%。金融租赁公司绿色贷款余额超千亿元,处于全国领先地位,全国首单租赁企业可持续发展挂钩债券在津落地。保险业积极发展环境污染责任险、安全生产责任险等绿色金融产品,运用保险费率杠杆机制引导企业加强节能减排工作。

对于天津过去十年银行业保险业的总体情况,赵宇龙指出,十年来,天津银行业保险业持续稳健运行,行业综合实力显著提升。银行业资产负债、存贷款等均较2012年实现翻番,其中各项存款、贷款余额分别达3.81万亿元和4.31万亿元,较2012年分别增长1.1倍和1.6倍。保险业原保费收入达660.47亿元,较2012年增长2.8倍;保险深度从1.85%增至4.45%,保险密度从1685元每人增至5030元每人,位居全国第4位。保险赔付支出187.3亿元,较2012年增长2.3倍。

安徽:提供创新发展金融动能

“创新是安徽的最靓名片,也是最强基因。安徽银保监局紧抓这一主攻方向,引导银行业保险业围绕创新链布局产业链,围绕产业链配置资金链,提供创新发展金融动能。”对于如何引导辖内银行业保险业支持科技创新,安徽银保监局党委书记、局长周家龙介绍,主要从三个方面发力。

第一,推动科创金融资源供给总量持续跃升。安徽全省高新技术制造业增加值占规模以上工业增加值45.7%,战略新兴产业的产值占工业产值达41%,已经成为全省经济的重要增长点。把支持科技创新作为最重要的新领域,按照“一张产业全景图、一张资金需求表、一场专项对接会”的思路,联合经信、科技等部门开展高新技术、科技型中小企业“百行访万企”活动,实施了多轮次、全覆盖的融资对接,实实在在地提高了科创金融总量投入的跃升。

近两年,安徽省科技型企业的贷款余额从1525亿元增加至3128亿元,增长了105%,户数增长了157%,全省科技保险保障金额从1360亿元增加至2971亿元,增长了119%,年承保科技企业户数增长了181%。

第二,推动科创金融服务产品模式的不断创新。安徽以“芯屏器合”为代表的芯片、新型显示、人工智能和新能源智能汽车等新兴产业发展全国领跑。推动金融大力融入科技成果产业化“四链合一”,指导推出了初创期科创企业信用贷、研发贷等契合科创企业轻资产、轻抵押、长周期特征的专属金融产品。

协同政府部门开展了贷投批量联动,在试点的基础上,在合肥、蚌埠、滁州、芜湖等地开展升级行动,已为111家科创企业批量发放贷款,联动14家合作的股权投资机构投入股权投资17.6亿元,配套风险补偿资金池规模7600万元,并通过股权投资的收益回流补充风险补偿资金池,实现了良性循环。

第三,推动加快建立科创金融特色服务体系。加强与产业基金、股权投资等平台的联动,发挥基金、股权等协同作用,引导在皖的全国性银行保险机构发挥总部集团“全牌照”优势,引入集团成员单位入皖,加大债券、投行、理财等资金投入,加入安徽的“基金丛林”建设。不断提升科创金融专业服务能力,引导支持银行保险机构设立专门部门,成立专门机构,打造专业团队,在资金定价、产品审批、绩效考核等方面进行专门管理,近两年,全省新设2家总行级科创中心、36家区域型科技金融专营机构。

对于天津过去十年银行业保险业的总体情况,周家龙介绍,十年来,安徽省银行业各项存款余额突破7万亿元,贷款余额达6.5万亿元,分别增长了2.1倍、2.9倍,年均增速均高于全国平均2.5个百分点。保险深度由2.6%上升至3.6%,保险密度由每人759元上升至2510元。

青海:助力“拉面经济”高效发展

“银行业保险业十年看青海,有三个明显特点:快、新、稳。”青海银保监局党委书记、局长景晋生在会上介绍。

具体来看,第一个特点,“快”,就是发展快。青海银行业保险业体量虽小,但是潜力比较大,这十年发展驶入了“快车道”。与2012年相比,总资产迈入了万亿元大关,金融业的增加值占比提高了3.79个百分点,银行业贷款余额翻了一番,保险业提供的风险保障总额增长了5.18倍,保险密度增长了68.58%,保险深度上升了1.47个百分点,特别是重点领域发展更快,普惠型小微企业贷款年均增长13.15%,普惠型涉农贷款年均增长23.22%,都远远高于贷款平均增速。农业保险赔付金额增长了近10倍,车险改革累计为消费者节省保费支出11.66亿元。

第二个特点,“新”,就是模式新。这十年,青海银保监局立足青海地广人稀、多民族聚居的特点,扬长避短,用改革创新让高原民族地区共享高质量金融服务。创建并在全国推广“双基联动”合作贷款模式,实现了银行服务“不出村”,同时实现了保险服务“不出镇”;探索出全国第一个城乡居民基本医保经办、大病保险、医疗救助“一体化”服务模式;标准化打造16家绿色金融部门和特色分支机构;推出全国首个以“物联网+”实现牲畜活体抵押信贷产品“乡村振兴活畜贷”;金融支持“拉面经济”,助力“走出去”的新市民在280多个大中城市创业就业。青海还是西部地区第一个全面完成农信社改制农商行的省份,还是全国首个全面实现车险实名缴费管理的省份。

第三个特点,“稳”,就是运行稳。这十年坚持因时因地化解风险,聚焦重点领域全面加强风险防控,为高原民族地区经济社会稳定筑牢“防火墙”,稳定金融、稳定经济。推动盐湖股份完成司法重整并顺利恢复上市,为战略型资源企业改革脱困发展提供了“盐湖经验”;建立重点风险客户银行高管挂牌包干处置机制;开展不良贷款处置专项行动,不良贷款量率双降,累计处置不良贷款770多亿元;持续深入开展市场乱象整治,处罚银行保险机构人员244家人次,处罚金额近6000万元,市场秩序明显好转。

“近年来,我们青海银保监局引导银行保险机构精准对接‘青字号’产业,培育壮大具有高原特色的主导产品、支柱产业和特色品牌,‘拉面经济’就是其中的一个典型。”景晋生指出。

景晋生列举了一组数据,截至2022年6月底,以青海省海东市为例,在全国范围内开办拉面店的总数是2.77万家,拉面从业人员16.6万人,年内实现拉面产业经营性收入62.26亿元。海东市银行机构累计为拉面馆、拉面店发放“拉面贷”近40亿元,近一半的“拉面贷”是以纯信用形式发放的,22.8%的拉面店有银行贷款的支持。

景晋生介绍,为助力“拉面经济”高效发展,充分发挥拉面产业带动就业创业的作用,针对拉面馆分布分散、经营规模不一、金融需求多样的特点,引导辖内银行机构创新推出了“拉面循环贷”“拉面融易贷”等专属信贷产品。在支持拉面产业发展过程中,充分发挥政府增信机制作用,对符合条件的拉面经营户执行贷款优惠利率,解决“融资难”“融资贵”问题。

“特别是2020年新冠肺炎疫情发生以来,督促银行机构落实融资纾困和稳定经济大盘政策,通过续贷、展期、延期还本付息、调整还款计划等方式,全力支持拉面店恢复生产经营,累计为拉面经营户办理续贷9500多万元。”景晋生表示。

景晋生进一步介绍,针对拉面从业人员省外经营的特点,青海银保监局指导银行机构在贷前调查、贷款办理、贷后管理的方式方法上及时做出调整,依托拉面产业数字化平台,探索“拉面贷”业务全流程线上办理,实现拉面户经营数据、金融数据、消费数据等信息互联互通,突破“拉面贷”跨省服务的瓶颈,不断贴近“拉面人”的金融服务需求,提升便利性和可得性。

同时,景晋生表示,银行机构还多次赴省外拉面从业人员较为集中的城市开展上门送贷服务,为拉面经营户提供有效的信贷支持。在支持拉面经济的过程中,青海银行保险机构的服务理念也在发生着变化,那就是变“坐商”为“行商”。我们陆续开展了“进园入企、进村入户”“银税互动”“百行进万企”等融资对接活动,推动青海银行保险机构以“端盘子”的精神提供个性化金融服务,实现金融资源精准投入。

来源:界面新闻

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