数字人民币可以买理财产品了!建行APP在试点地区上线服务专区,实测体验如何?

2022年06月22日 12:15
除了理财场景外,全国首笔数字人民币贷款和全国首张数字人民币车险保单也先后在2022年6月落地。

图片来源:视觉中国

记者 | 曾仰琳

数字人民币在金融领域的应用持续扩容。

界面新闻记者了解到,建设银行App近日更新版本,在数字人民币试点地区推出理财服务,支持用户使用数字人民币购买理财产品。数字人民币购买理财产品的体验如何?数字人民币在金融领域还有哪些创新服务?

在建设银行App数字人民币的“生活”专区里上线了两种定制服务,分别为“理财服务”和“基金服务”,其中推荐的产品均为建设银行子公司的理财和基金。

具体来看,理财服务中,目前仅有2款建信理财的产品在售卖,分别为“龙宝按日开放式理财产品”(下称“龙宝”)和“安鑫按日开放式理财产品”(下称“安鑫”),2款理财产品均为1元起售。截至发稿前,龙宝和安鑫的最新的7日年化收益率分别为2.24%和2.34%,分别已销售95.85%和92.77%。

基金服务方面,目前1款建信基金旗下的货币型基金“建信天添益A”在售,该基金最新七日年化收益率为1.97%,万份收益0.5202元。

图:建设银行App的理财服务页面

界面新闻记者实测发现,用户通过建行App的数字人民币专区购买银行理财产品,在操作时,是直接通过充值在建设银行的数字人民币钱包余额进行购买,但在账户划扣的方式上,则是数字人民币钱包的余额兑换先存入建设银行的银行卡账户,然后再通过建设银行卡的存款进行购买。

图:建设银行用数字人民币购买理财的账户划扣短信

“通过数字人民币购买理财产品,与通过银行卡的余额购买差别不大,推出理财专区相当于新增了一个数字人民币的使用场景,也是给用户一种尝鲜的体验。”北京地区一支行客户经理告诉界面新闻记者。

该客户经理介绍,目前只能通过数字人民币一类钱包购买理财产品,如果是二类、三类和四类钱包,需要拿着身份证到银行柜台办理认证签约,才能开通。

界面新闻记者了解到,数字人民币根据客户身份识别强度进行分类管理,目前,个人数字人民币分为四种钱包类型,其中,一类钱包的办理要求最严格,并且没有交易限制。

图:数字人民币App中关于钱包类型和限额说明

当前,建设银行的数字人民币购买理财服务仅在数字人民币试点城市开展。据了解,当前数字人民币的试点城市包括北京,天津,河北(张家口、雄安新区),大连,上海,苏州,浙江(杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华等),福建(福州、厦门等),青岛,长沙,广东(广州、深圳),海南省,重庆,成都,西安。

界面新闻记者从各大行线上App和线下网点了解到,目前,在国有六大行中,支持个人用户使用数字人民币进行理财服务的仅建设银行。此外,建设银行还通过“建行生活”App发放数字人民币专属的消费优惠券,鼓励用户使用数字人民币进行支付。

值得一提的是,数字人民币在金融领域的场景持续扩容,除了理财场景外,全国首笔数字人民币贷款和全国首张数字人民币车险保单也先后在2022年6月落地。

界面新闻记者从农业银行获悉,该行江苏苏州太仓分行于6月7日向当地一家新型材料科技公司发放了全国首笔数字人民币普惠贷款,贷款金额为150万元。

“数字人民币贷款不仅仅是放款到账速度快,企业在实际使用贷款支付货款的时候也是实时到账,供应商立马就能收到。像这笔贷款,当天企业收到后就支付到了上游供应商的对公钱包,而且整个过程没有任何交易手续费。”农行江苏苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓冬介绍。

黄晓冬指出,使用数字人民币发放普惠贷款,为小微企业提供了新途径,速度快、利率低、效率高,同时还可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信,增加了普惠金融的便利性和可获得性。

6月10日,一位阳光保险的车主通过数字人民币完成了车辆保费缴纳,标志着全国首张数字人民币车险保单诞生。

据了解,该保单的诞生背后是银联商务、建设银行和阳光保险三方的共同合作。目前,在全国所有数字人民币试点地区和城市,投保人只需在“数字人民币”APP中开通建行三类及以上的个人实名钱包,即可体验用数字人民币缴纳车险费用的便捷服务。

来源:界面新闻

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