【专访】宜人财富冯耀康:更具个性、更简洁的优选财富管理服务

2021年04月01日 19:34
宜人优选,精彩无限

记者 | 蒋文茜

编辑 | 张一诺

资产配置,优选,生活。

互联网背景中的财富管理,始于财富,走进生活。平台不断增强商业延展性的同时,希望把更加个性、简洁的优选财富管理服务带给客户。

3月18日,数字财富管理服务平台宜人财富举行“向上而升”品牌升级发布会,展现了其在财富管理服务和客户服务双轨并行下的迭代升级。宜人财富首席运营官冯耀康接受了专访,分享了宜人财富此次全新的品牌升级以及对行业的洞察和展望。

界面财富:请您用几个关键词概括一下宜人财富这次品牌升级?

冯耀康:宜人财富新品牌slogan “宜人优选,精彩无限”就可以概括。“优选”来自于多资产配置服务,从以往单一产品服务到现在多产品、多服务;“优选”也来自于各种维度的能力,投资能力、科技能力、国际化能力以及综合服务能力等等。同时,这个优选是基于人的需求,从人本身出发的。“精彩”指的是生活,精彩无限就是宜人财富致力于满足客户的各种需求。我们通过了解客户,通过多元财富生活服务,发挥出更大的商业延展性、拓展更多的生态圈,最终是为了陪伴用户无限精彩的美好生活旅程。

在这个过程中,我们满足的是客户整个生命周期不同阶段的需求,所以我们是从用户整个家庭的财富生活健康为出发点来看财富管理,这是我们非常重要的差异性。我们依托了宜信公司的强大多元的生态圈、多赛道优势,这些优势为宜人财富赋予能力和资源,让宜人财富能够为客户提供基于美好财富生活的更优质的、更多元的选择。

界面财富:宜人财富产品优选其优选范围有多大?优选是否有一些量化指标和要求?您围绕中产人群资产配置有什么样的建议?

冯耀康:我举个例子,宜人优选当中有基金组合服务,我们和宜信普泽合作,依托强大的投研团队加上覆盖多种量化指标的宜优选系统,按照多种筛选模型从市场8000多只基金当中优选不同的基金组合服务,比如“慧智投”,这些基金组合服务的设计初衷是客户在不同场景、不同生命周期下的切实需求。这里的优选既是基于基金本身,也基于客户的风险承受能力。

资产配置方面,我们不仅做风险测评,更会了解到客户对什么感兴趣。比如从用户的投资偏好和健康的家庭财富结构出发,我们会谈“四笔钱”的资产配置理念,其一是短期生活费可以配置“宜钱包”服务;其二是两三年内不用的,可以做稳健增值理财服务;其三再长期可以选择攻守兼备比较进取的服务;其四是年金产品服务,从客户的年龄考虑自身和子女的保障。我们现在已经开始通过积累的用户洞察及方法论,去服务大众富裕人群未来五年甚至十年的家庭财富管理需求,这是基于科技+数据洞察+对人的理解来推动的。整体来说,中产人群的抗风险能力相较而言其实是不强的,需要量身定制,量力而行,更需要优中选优。

界面财富:发布会中提到Club五大服务,即投资服务、品质生活、财商学习、子女教育、公益慈善,能否从更宏观布局讲一讲在未来这五大服务生态圈有怎样建设计划?

冯耀康: 我们这次品牌升级全新发布的宜人Club就将着眼点放在了为用户的品质生活服务,这也将会成为未来非常重要的差异化服务。投资服务、品质生活、财商学习、子女教育、公益慈善等五大需求正是我们展开的方向。

现在,我们开通了帮客户取药、买药的绿通服务、机场贵宾室使用等。未来,品质生活会延伸到医疗服务、家庭保障服务、子女出国等等各种需求。我们将继续依托宜信的资源和能力优势来展开。同时,我们希望增加服务的易得性,所以在服务获取的角度对客户并没有做分层,客户可以购买使用相应积分兑换所需的服务。总体而言,我们希望是陪伴用户一起去经历生活,去建立家庭财富生活的堡垒,这里面也蕴含了我们对于“财富意味着什么”这个问题的理解和思考。

界面财富:理财师团队的管理规模大约是怎样?

冯耀康:我们累计服务用户大几百万。我们不仅会确保理财师和客户的沟通有效性,同时也要保障留给客服人员对接客户的时间是充裕的。让客户舒服一点,需求可以更为充分的表达和被理解。在宜人财富内部也会进行多屏多触达的结合,无论用户在哪个触点,比如宜睿(智能财富管理体系)、客服员工等等,要在一条线、一个旅程从上往下走,让客户感受到这件事在不断向前推进的。在互联网科技赋予财富管理服务更多便捷性的同时,我们确实希望还要有人、有温度,这是我们想追求的。

界面财富:发布会中提到宜人财富顾问服务的三大特色,智能AI,专业顾问,全程陪伴,其中智能AI有哪些具体举措?

冯耀康:这三者其实构成了一个自成体系的系统,科技服务,人文关照,量身定制,全程陪伴。一方面,我们有宜睿(智能财富管理体系)可以进行语音问答,加入投研能力后,它现在可以通过匹配,基本简单回答一些有关投资的问题,未来它会千人千面。现在我们还在通过风险测评等用户KYC给客户做分类,将来宜睿会变得更智能。我们现在后台会抓取关键词匹配,进行每周复盘。比如我知道上周问的最多前五个问题是什么,到底这些问题是对应当时大势的情况,还是我们某一个产品APP里的体验出了问题,每周都在迭代。另一方面,宜人财富的人工和机器人服务各有一定比例,也互为补充,我们愿意投入顾问理财师与用户进行1对1沟通,1对1去解决问题,所以我们在新的品牌中,把“人”字放的那么重,还是希望科技感和温度并存。

界面财富:2021年或未来五年金融科技在财富管理行业会是一个什么样的发展阶段?宜人财富在使用科技过程中有没有一些更好的亮点?

冯耀康:未来,金融科技将成为财富管理行业的“基础设施”,正如今天互联网技术之于各行业一样。通过科技赋能,财富管理服务会更智能,也更具有普及性。客户交易会更加容易、透明,效率会提高而选择会更多,优质的理财服务也是更易得的,整体效率会提高。比如,除了优选的、有温度的理财服务,我们也希望做“简单理财”,客户不需要考虑太多怎么选,因为我们已经通过用户需求给出比较匹配的产品,也会建议客户根据资产配置,家庭组成、对财富的理解以及目的进行选择。而这些都可以通过数据洞察、通过金融科技赋能来完成。我们希望未来每一个客户资产配置的计划都不一样,以用户需求为中心,在未来五年会给出越来越贴心、更人性化,资产配置+优选+生活的服务。

界面财富:您认为财富管理行业当前有哪些新的趋势或新的变化?基于这些具体新的情况,宜人财富会在客户服务、价值提升上作出怎样的转变?

冯耀康:事实上,宜人财富已经深耕大众富裕人群很多年,从宜信最早发布了关于大众富裕人群的白皮书,到现在已经有7年的时间。我们一直在研究这个人群,这两年我们能够明显的感受到,一是热度上升了,关注财富管理的人越来越多了,尤其是年轻人中谈理财的人越来越多了。现在有些年轻人可能在饭桌上日常聊天都在问,你买了哪只基金?二是对专业度的诉求在提升,大批90后奔跑入市,经历小波动之后,投资还是要多学习,这里背后其实对专业性的需求。

我感受到以前大众富裕人群是求稳,现在开始有年轻群体进来了,他们关注前沿的投资理念。我们最近跟普泽基金一起做了碳中和主题的基金产品,和治理、环保、社会责任相关,中长线他们觉得也很符合他们的投资偏好。

在这个领域,宜人财富有一些基本的看法,一是专业的人做专业的事,二是金融是一场长跑。这些是我们始终在坚持的,也是不变的。那么变化的,一是科技的提升会让我们离客户的需求更近,我们除了服务好现在的大众富裕人群,也会服务好未来进入到大众富裕人群的人。二是,我们会继续关注到用户更为多元、综合的财富生活需求,不仅仅是理财,而财富的意义本身也在更加多元化,我们不仅贴近用户需求提供综合服务,某些服务我们还会为用户开拓一个更为广阔的生活想象空间。

来源:界面新闻

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