春节以来,A股市场遭遇大幅下跌,绝大部分在二月份发行的基金都面临着打开即亏损的情况!
面对基金客户的抱怨和责难,理财经理们承受着很大的心理压力,而且这些客户一旦处理不好,包括存款在内的资金会大量流失,怎么办?
01. 关键要点
· 在客户自己找上门之前主动联系客户,千万不要避而不见,坦诚的态度最重要,这是减轻自己心里压力的最佳方式。
· 无论短信、电话还是见面,都要以主动道歉开场(不管是不是你造成的!),放低姿态。
· 不要怕客户骂,客户骂的时候会透露出很多信息,是你挽回客户信任的机会;
· 如果客户抱怨当初为什么推荐这支基金(如为什么推荐首发不推荐老基金?),不要与客户争论,引导客户关注点放到目前应该怎么办上。
· 在客观分析这支基金的特点之后,让客户自己判断基金是否赎回,不要轻易做出对股市涨跌的判断。
· 如果客户一定要问你“要不要赎回”,不要根据“市场分析”(现在没有什么分析是靠谱的了!)而要根据客户自身的“资金状况”给出建议!
02. 短信模板
由于近期全球股市波动较大,您持有的基金遭遇一定幅度的亏损,作为您的理财顾问,我们的心时刻与您在一起!我行的资深理财经理将与您联系,聆听您的想法,并与您沟通当前的市场情况和操作建议。无论前方是风雨还是彩虹,我们和您一起走!
03. 电话邀约话术
▍主动道歉开场,简单说明情况
您好,是这样,因为近期全球股市大幅下跌,所有的基金都出现了较大幅度的亏损,虽然市场我们没有办法控制,但我是您的理财经理,您出现这样的亏损我心里也很难受,所以特意打电话来跟您沟通一下情况。
▍如果客户抱怨,认可客户观点,并引导客户把关注点转移到“目前怎么办”上
是是是,您说得很对!现在这个情况您心里不好受,说我两句也是应该的!虽然我知道您心情不好,但我也不能怕您骂就不联系您了!市场下跌已经发生了,现在最重要的还是要解决目前怎么办,您说是吗?
▍邀约客户至网点面谈
介于目前的情况比较复杂,市场上观念分歧也比较大,现在我们为您这样的VIP客户专门准备了一些资料,我建议您过来了解一下,咱们可以面对面沟通一下。您看您是明天上午过来呢,还是下午比较有空?(如果客户表示先放着不管或是不愿意来,不要强行邀约,再次表达关心后挂机)
04. 面谈话术
▍再次主动道歉开场
作为您的理财经理,没有帮助您躲过这次暴跌,我也感到非常愧疚。这次邀您来一是向您诚恳地道歉,另外也是与您沟通一下现在的市场情况,以帮助您解决目前的问题!
▍客观分析客户持有基金的情况,让客户自己决定赎回与否
(以XX指数基金为例)您持有的这只基金,从风格上看是比较激进的,也就是说大盘一旦上涨它涨得会比较快;同样,大盘下跌的时候也会跌得比较多!长期来看,大家普遍还是比较看好我们国家经济的发展(拿出事先准备的工具资料),但是短期来看市场还不是很稳定,各方观点也都冲突得很厉害,赎与不赎,其实各有利弊!
▍如果客户坚持要听理财经理的意见,提出需要了解客户整体资产配置状况
如果您要问我的意见,我觉得咱们不要去判断市场,而是要根据您这笔钱短期内有没有急用,还有您的资金安排状况来作决定!比如,如果您其它的资金足够应对您未来一段时间用钱的需求,就没有必要赎回了,市场有跌就有涨,对吧?这样吧,您把您除了这只基金以外的其他资金安排情况跟我讲一下,我就可以作出对您更有利、更全面的建议了!比如您还买了别的基金吗?或者在其它银行做了存款或理财吗?大概什么时候到期呢?
▍根据客户资金状况给出建议并举例
客户:我很多放在券商固收类产品,平时要用。客户经理:那我建议您可以继续持有这只基金,短期内就不要去关注市场了!我先给您做一个账户升级吧,把活期的钱都存进来,可以享受定期收益呢!