随着大众阶层的财富增长和投资选择增多，财富管理成为中国普通家庭最为关注的问题。
近年女性理财需求呈现快速爆发态势，本文章数据从2014年10月开始发起调查，调查期历时7个月，通过对主流人群暨22岁-45岁之间的中国城市女性（以下称其为新生代女性）的行为和心理进行分析。
通过网络问卷、资产分析、交叉面对面访谈、电话访问等形式进行研究，获得女性群体在理财动机、理财目标和理财偏好等一系列真实数据。
【女性理财更关注理财】
通过研究发现相较于男性，女性拥有更高的信用度，愿意投入更多的时间、更大的精力在财富管理上，并能对此保持高度活跃，这意味着女性需要获知更多的理财信息和学习更系统的理财方法；中国女性对家庭收入的支配比例也更高，这一现象在22岁-45岁年龄段中均表现突出；此外，女性对理财表现出持续的关注，对新产品和新模式兴趣度高，而同龄男性通常只关注“收益率”。因此我们相信，在日益蓬勃的财富管理市场中，女性已成为越来越重要的角色，她们对幸福和安全感的追求通过理财正在逐步实现。2015年是大众关注女性财富态度的开始。
【理财年轻化】
“资本家”正在逐渐变得年轻。在接受调查的未婚女性中，超过2/3对理财的态度是“积极”、对创新金融产品的接纳度高；在固定资产方面，5.9%的女性在25岁前拥有了人生第一套房产；在积累人生第一个“10万元”的进程上，90后女性平均早于80后2.8年；
女性对“以家庭为单位”的理财形式接纳程度更高，各年龄段女性都极为关注个人成长，有超过1/4的消费预算用于语言学习、旅行和继续深造；在45岁以下女性中，房子仍是最大的支出，其次是汽车、个人成长、社交娱乐，其中25岁以下女性的最大支出是旅行和个人成长。女性并不“惧怕风险”，她们只是心理上更倾向“追求稳定”。在被调查的女性中，三分之一有股票投资经验，近60%投资股票型基金。
【成长——新生代女性理财概况】
从社会结构看，中国以女性为主导的理财模式，既是传统家庭结构的延伸，又是女性群体的社会需求和心理需求的体现。调查发现，女性关注财富增长源于对“幸福”的追求。财务自由成为70%受调查女性的共识，因为生活方式多元化发展，女性定义的“幸福”标准也更为复杂。
在互联网时代，获得资源和信息的方式更多样化，新生代女性理财意愿较过去更为强烈，具体表现为：花费更多时间来了解理财信息，选择和配置适合的理财方式及产品，关注心灵成长和健康，追求财富和幸福兼具的人生。
【新生代女性基本信息】
对理财兴趣度较高的女性，主要集中在25到35岁的80后（75%）和25岁以下的90后（17%）两个年龄段，70后8%。从年龄层分析，占最大比例的80后也是财富需求最为复杂的群体之一。根据人生周期理论的研究，以家庭为单位的第一个开支高峰重叠出现在婚后1~2年（30岁左右）并延续到第一个孩子出生后。80后女性正处于这个阶段，我们认为这正是这个年龄段的女性理财意识强烈、行为活跃的根本原因。同时，她们也需要更为中立的理财建议和更为便捷的理财服务。
本次调查观察到，新生代女性中，25岁以下人群的理财意识和第一次尝试均早于35岁以下人群；这两个年龄段的平均资产规模虽然小于45岁以下人群，但是在理财参与度上（与同龄人相比）却更高。我们发现不同于传统认知的是：理财行为是女性的理性选择，这一点鲜明的体现在了受教育女性的比例上。
从实际需求看，单身女性（31%）和育有1个小孩的三口之家（27%）的理财积极性是最高的，这样的结果是女性心理变化的折射：在人生遇到重大变化时，责任感催生出的自我强大和能力提升。年轻的单身女性在成长过程中遇到的第一个重大变化是从校园走向职场，从依靠父母到自己打拼；第二个重大变化是婚姻和家庭增加新成员，关注重心从自己调整为下一代。
可以这么说，我国女性理财的主力军是居住在大中型城市的有高等教育背景的白领丽人。通过调查可以看到，在经营、工资和投资等资产积累方式中，女性更倾向于依靠个人付出和劳动积累“第一桶金”，凭借投资收入获得更高的金钱使用率。目前新生代女性中八成以上是职业人，其中大多数是企业白领，比例高于律师、医生、教师等专业人士和政府公务员。此外，在校大学生的理财尝试也有提前的趋势，这与互联网的发展密不可分。
【新生代女性的资产和投资】
尽管新生代女性的收入水平和职业发展仍有巨大成长空间，但我们惊奇地发现，中等收入的女性投资积极度却是最高的。调查显示，有理财经验的新生代女性人群倾向于将年收入的30~50%用于金融投资，但在实际投资额方面，有近60%的女性目前的金融投资规模在5万~10万元之间，高于年平均收入（7.85万元）50%的水平。虽然这一数字反映出的态度很激进，但在实际的投资预期与风险承受力比对中，我们发现，处于中等收入阶段的女性更倾向于用控制投资风险和扩大投资规模结合的方式来达到投资预期收益。这一现象的本质是：她们的投资目标十分明确。
此外，进一步的调研还显示出，中等收入水平的女性婚后的投资意愿会大幅提高，包括将配偶的一部分收入用于金融投资，这也解释了投资规模平均数高于年收入水平平均数的原因。因为女性在调配家庭收入的使用。在个人年收入大幅提高后，女性的风险投资比例一般不会大幅提高，她们倾向于为增量选择更稳妥的理财方式——存款或无风险投资。所以，高收入女性的银行理财产品比例和国债购买比例都会增加。
投资收益预期在8%－10%之间，愿意承受的风险在0－5%之间——在本次调研中，有超过80%的女性都表现出了比较一致的风险收益偏好，即：追求资产稳定增长。具有这样一致性的女性用户多数具有如下特点：投资理财的经验在1～2年之间，投资规模在5～10万元之间，工薪阶层。
在2014年进行的一份投资调查中，新生代女性还表现出了另一个投资倾向：追求安全感。即：在保证本金安全的前提下，追加投资规模的意愿随预期收益率增加而增加；在无本金安全保障前提下，追加投资规模的意愿随预期收益率的增加而小幅降低。
【新生代女性的投资决策】
在家庭投资决策的过程中，女性愿意听取家庭成员的意见，但“由自己做出最终决策”仍是首选项。可见，新生代女性对于自己的理财能力充满信心。我们同时发现，理财市场的服务仍有不足，通过咨询专业人士而做出理财决策的意愿度为最低，这样的结果一方面反映出理财市场的信息不对等，另一方面也使我们窥探到市场缺乏足够规模的能够提供独立、专业咨询的从业者和机构。
与男性相比，同年龄段的女性在收入和可投资资产规模上的差距并不显著，在投资理财产品的选择上，女性对风险投资的兴趣度也超越了一般性共识：
1.风险投资领域，有30%的女性愿意直接投资股票市场，有近60%女性持有股票型基金，可见女性并不“惧怕风险”；
2.固定收益投资中，40%的女性持有国债等权益类投资产品，30%以上持有银行理财产品，60%以上持有（包括互联网销售的）货币基金；
3.女性理财在P2P网贷和贵金属投资中的参与度高于此前预期，其中年轻女性的比例较高，尤其是P2P网贷，呈现出越年轻越爱投的态势。相比之下，25岁以下群体的参与比例最高，两项投资加总超过45岁以下群体50%，超过35岁以下群体14.5%。
【80%新生代女性受过高等教育】15%拥有硕士及以上学历，87%为职业女性。截止2015年4月，她们的年平均收入为7.85万元，处于中等收入水平；可投资资产为10.5万元，持有包括：股票、基金、国债、P2P、保险、现金和存款等形式丰富的金融产品；26.7%以投资为目的持有房产。
【60%以上新生代女性居住在大中型城市】对理财态度积极、接纳度高，不羞于与人“谈钱”，而且乐于尝试新兴的理财方式，有相对成熟的“理财规划”，乐于为家庭成员做财务安排。这样的行为和认知，与她们成长于“改革开放”和“我国经济高速增长”时期有关。
【女性对于理财更具热忱】人们对女性理财的认知一直停留在：风格保守，过分注重安全，家庭投资以男性为主等印象中，但我们与有理财经验的女性投资者的对话显示，“保守”只是源于不了解，一旦女性开始理财，她们的积极度和投入度都会有明显变化，这些行为具体表现在：对互联网金融的兴趣和参与度上；对家庭资产的支配程度上；对风险和收益的预期上。
【女性理财需求资产稳定增长】根据对女性人群的理财需求调研，我们发现，在理财方式和理财产品上，男女之间明显的偏差有两个临界点：投资收益15%（预期年化收益）和风险投资占家庭收入的30%。在女性群体中，超出这两个比例的女性只有不足10%，男性则有近30%的人愿意获得更高的回报而承受更高的风险或者“在市场好的时候”加大风险投资比例。在这一程度的认定上，我们可以判断，女性的理财行为追求的是资产稳定增长，为此她们愿意付出相应的时间和精力。在本报告的第三章，会有更详细的说明。
【月收入较高女性更热衷于理财】收入水平是理财能力的分水岭，调查显示月薪4000元/月（税后收入）以上的女性在理财行为上趋向积极、资产配置更丰富。更重要的是，这一收入水平还客观划分了新生代女性所在的城市和生活水准。一线城市的平均收入水平高，用于投资的资产也更高。
