作者：要越
核心提示：手机银行、直销银行前景尚不明朗，银行电商究竟能为银行带来利润几何还未可知。然而，无论是从提高金融效率的角度，还是从客户互联网化和年轻化的趋势分析，抑或考虑到金融易用性的金融安全性的平衡，移动金融生态打造的趋势已经明朗，移动金融生态圈都已经成为银行转型的必由之路。
2015年，是银行互联网化全面开花的一年，无论是国有银行、全国性商业银行、还是城商行和区域性银行，传统银行“触网”动作频频。从各家银行的互联网战略来看，无论是开通直销银行、自建电商、开通手机银行新功能、还是拓展移动支付新场景，其最终目的都是打造一个以互联网为背景、基于移动端的、全方位的移动金融生态圈。
工商银行：EICBC从发布到升级
工商银行是国有五大行中最早也最全面打造金融生态圈的银行。3月，工商银行发布了他们的互联网金融品牌EICBC，初步构建起三位一体的互联网金融平台；9月，工商银行互联网金融战略升级，再次发布以“三平台一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构的EICBC 2.0版本。
在移动生活服务支持方面，工行可谓下足了功夫，通过工行手机银行，客户可以非常方便地缴纳水、电、煤、气等日常生活服务费；可以收到工行实时为客户推荐的各种优惠活动；可以完成手机充值、机票酒店预定、医疗服务、缴纳交通罚款、无卡取现、网点预约等各种便民服务。
此外，工行全新推出的手机银行还提供转账汇款智能管理、无卡他行客户注册、个性化定制、关联交易快速定位、金融信息实时更新、购物一键支付、悬浮窗式在线客服、同步链接融e购网上商城、社区化客户分享机制等多项实用特色功能，客户可以在移动端随心所欲地满足日常金融服务及投资理财需求。
民生银行：“存贷汇”于一体的金融服务体系
相较于体量庞大的国有大行，股份制商业银行的移动金融战略更加可圈可点。早在2014年2月，民生银行便率先推出了直销银行，反响热烈，随后，民生银行充分借助国内首家直销银行的先发优势，先后推出手机APP和微信银行。手机银行、直销银行、网络支付等平台和产品共同发力，初步形成了集“存贷汇”于一体的金融服务体系。
在移动金融方面，民生银行可谓身先士卒。民生银行大力创新手机银行、直销银行、网络支付等平台和产品。在手机银行上，先后推出借记卡在线预约办理、IC卡转账、境外汇款、结售汇、外汇买卖、代发工资等新功能以及医疗挂号、流量充值、消息推送、小区特卖等新服务；在支付领域，民生大力布局网络支付，打造跨行通、民生付、收付易三个支付产品；此外，作为国内首家直销银行，民生推出符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行，并提供10100123服务热线等专属服务渠道以及如意宝、定活宝、民生金、随心存、利多多、轻松汇等金融服务。
江苏银行：手机银行直销银行齐发力
如果说国有银行和全国性商业银行的大体量是他们互联网转型的障碍的话，城市商业银行在这方面便具有了得天独厚的优势。体量小、网点相对集中、受体制制约较小等特点使得城商行能够更加灵活地对互联网金融的挑战作出反应。据中国电子银行网不完全统计，截至2015年10月，开通直销银行业务的城商行共有24家。
在移动金融建设方面，江苏银行以打造轻型银行为着力点，直销银行和手机银行齐发力。在手机银行方面，江苏银行打造丰富的便民生活场景，不仅支持手机话费和流量双充值、加油卡优惠充值、交通罚款线上缴纳、电影票和景点门票的选座购买，还在手机银行中推出移动积分商城功能、引入彩票业务、增加无锡和常州的学费缴纳功能，此外，还支持人脸识别线上审批放款；在直销银行方面，除了各种高收益、灵活性强的理财产品外，江苏银行直销银行的投融资平台以及众筹平台也创造性的满足了客户对移动端金融服务的多种需求。
从2015年上市银行中报和季报的数据来看，银行利润增速整体放缓已经成为不争的事实，互联网金融的异军突起给银行带来前所未有的冲击。在互联网+的浪潮中，银行互联网化在探索中不断前行。
手机银行、直销银行前景尚不明朗，银行电商究竟能为银行带来利润几何还未可知。然而，无论是从提高金融效率的角度，还是从客户互联网化和年轻化的趋势分析，抑或考虑到金融易用性的金融安全性的平衡，移动金融生态打造的趋势已经明朗，移动金融生态圈都已经成为银行转型的必由之路。
