你是开车多年的老手，还是刚揭去“实习车主”的“菜鸟”？选择车险，是买买买全部险种都勾选，还是按需投保？在小翼看来，除了交强险是律法规定必须购买，其他的险种可能你根本用不到。另外，车险买了就可以高枕无忧、放心“出事”？其实，现有的车险理赔规定里，有很多情况是即便你投保，保险公司也不予理赔的。同时，2016年起，新的车险改革政策启用，你知道几条？
理智买车险：基本险+按需投保
车险里的基本险，包括国家强制购买的交强险和商业保险里的车损险和三责险，其中车损险的保障相对全面、额度低，三责险（第三者责任险）是作为车损险的补充而出现的，投保更加具有针对性，理赔额度相对较高。这三种保险，通常也是贷款买车时，很多银行强制要求购买的，可以免去大部分车主的开车后顾之忧。
其他商业保险，比如盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险等，各位车主可以根据自身开车熟练度及车子新旧程度、价值大小按需投保，比如车子价值较高、没有固定停车位，可以考虑盗抢险；新手上路，经常磕磕碰碰的，可以考虑车身划痕损失险和玻璃破碎险；经常载客出行的车主，可以考虑车上人员责任险和车上货物责任险；对保险公司全额理赔有要求的，可以考虑在基本险外，再购买不计免赔险，保险公司将100%进行理赔。
以下十种情况，保险公司不予理赔
除了如上购险策略后，小翼提醒大家还需知晓以下10种保险公司不予理赔的情况。
1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔。司机已违反交通法，不具有上路行驶资格。同时，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速，也不赔。
2、地震受损，不赔。
3、未经定损就直接修车的不赔，如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。
4、车没丢，轮胎丢了不赔，如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。即便车主购买了车损险、盗抢险，也不赔。
5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔。保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，即当车辆行驶到水深处，发动机已熄火，驾驶员又强行打火造成损坏的，保险公司不负责。
6、把负全责的肇事人放跑了不赔，即当与其他车辆发生碰撞时，若责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
7、爆胎不赔，即未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司负责赔偿。
8、精神损失不赔，任何因保险事故引发的精神损失，不赔（大部分保险公司）。
9、车辆改装，自己加装的设备遭受损失，不赔。
10、修车期间的损失不赔。保险公司认为修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司拒绝理赔。
2016年起发生以下情况，保险公司不得拒赔
从2016年1月1日起，在商业车险改革试点范围内的18个省市（黑龙江、陕西、广西、重庆、青岛、山东、天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、新疆、宁夏、青海），北上广深不包括。若发生以下情况，投保人可以获得保险公司相应理赔：
1、因所载货物、车上人员意外撞击导致车损，可以获得赔偿。
2、开车撞到自家人，可以获赔。
3、发生冰雹、台风、暴雪等自然灾害，致车子人员受损的，可以获得赔偿。
4、保险公司代位求偿，即若发生交通事故，交警判定对方全责，但对方拒绝赔钱，则可以让保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
最后，小翼温馨提醒大家，以后风险将与费率挂钩，即风险越高的车主，要付出的保费就越高。而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，可以享受到更优惠的费率。
