文 | 王山
11月29日，以“金融赋能双招双引”为主题的第四届山东金融博览会暨金融+实体经济高峰论坛在潍坊启幕。在展会中，为充分展示山东金融业近年来所取得的成果，各大银行与金融机构将产品、科技、服务所取得成绩，以各种形式进行展示。
作为博览会主角之一，青岛银行再次亮相，并为山东金博会展示了山东地区最大法人银行的创新成果与责任担当。
立足实体经济，彰显责任担当
近年来，青岛银行把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，努力使更多金融资源高效配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，全面提升服务效率和水平，构建现代化、普惠化、便利化的金融服务体系。
顺应国家深化供给侧改革和山东省加快新旧动能转换的发展趋势，今年以来，青岛银行积极做好对国家重大发展战略、重大改革举措、重大工程建设的金融服务，满足传统企业的产业升级、技术改造和节能环保项目的贷款需求。瞄准客户痛点、需求难点，加大产品研发，该行业务产品体系不断丰富完善，能够为客户融资、结算等综合金融需求提供系统性解决方案。
2019年前三季度，公司主动对接民营企业客户，持续完善经营体制和产品创新，努力满足民营企业的融资需求；深入开展“便捷获得信贷”专项活动，提升民营企业获取信贷的便捷度，提高融资效率。同时，青岛银行积极打造与小微企业的密切关系，持续优化小微企业贷款审批机制，坚持普惠金融产品创新，推出“惠农贷”、“惠营贷”、“科创贷”等特色产品，搭建起完善的小微金融产品体系。推进“特色支行、微贷中心、线上数据平台”三大业务模式稳健发展。
青岛银行在加强组织机制保障基础上，加快特色业务的培育和推广，逐步形成了科技金融、港口金融、文创金融、服贸金融等经营特色。截至2019年6月末，青岛银行普惠型小微企业贷款余额达97亿多元，同比增长46.5%。而且，青岛银行还逐步加大产品研发和科技创新力度，针对不同类型、不同需求的企业，推出了不同的产品，如面向外贸型企业，加强与青岛海关合作，推出“银贸通”“关通保”“银关通”业务，其中“银贸通”产品获2019中国金融创新奖“十佳民营企业金融服务创新奖”；面向科技型企业推出“科易贷”“专利权质押贷”等；面向青年创新推出“青易贷”；面向小微企业上下游企业推出供应链金融。
为扩大民营企业的直接融资渠道及融资规模，在2018年11月成功发行山东省首单信用风险缓释凭证，截至今年6月末又新增2笔，不断探索了民营企业融资新渠道，用实际行动支持实体经济发展，确保金融活水有效输送到实体经济的最基层。
据界面山东了解，2019年前三季度，青岛银行坚持服务实体经济，稳步推进结构调整，稳定提升经营效益，严格管控资产质量，总体经营稳健运行。具体来看，资产负债稳定增长，结构调整稳步推进；资产质量保持稳定，主要监管指标达标。截至2019年9月末，公司不良贷款率1.67%，比上年末下降0.01个百分点；资本充足率15.04%，拨备覆盖率155.51%，贷款拨备率2.60%，均符合监管要求。
实际上，青岛银行对于实体经济的支持不只是顺应趋势，还将其上升到了战略高度和思想认识高度。青岛银行董事长郭少泉认为，青岛银行必须以“三个回归”强化服务实体经济的思想认识。一是回归服务实体经济的本源，每一笔业务都要深入工地厂房、田间地头、大街小巷，为实体经济提供服务；二是回归稳健经营的本源，在保证安全性和流动性的基础上实现盈利性目标；三是回归客户中心的本源，建立优先为客户创造价值的价值观。
聚焦农村金融，助推乡村振兴
为贯彻落实中央普惠金融和乡村振兴战略，作为地方法人商业银行，青岛银行坚持“立足地方经济”的市场定位，高度重视普惠金融发展，坚持总行政策引领，构建与完善信贷经营体制，优化信贷流程，丰富信贷产品，以实际行动全面支持乡村振兴战略。
在此目标之下，青岛银行结合自身战略规划，为确保信贷资源流向农村金融，明确提出，要积极开展金融创新，支持家庭农场、种植大户、农村合作社、混合所有制农业龙头企业等新型农业经营主体的融资需求。同时下一步要积极探索林权、农村土地承包经营权、农村集体经营性建设用地以及农村宅基地和住房财产权等农村产权抵质押制度，逐步完善配套措施。
为把更多的金融资源配置到当地实体经济和“三农”等重要领域，青岛银行在信贷政策中制定了加强农村金融服务的具体工作要求：相关部门制定信贷投放计划时单列涉农信贷计划、预留涉农专项额度、优先考虑县域分支机构和涉农行业的信贷投放需求，保持涉农贷款稳步增长，确保涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。总行定期对分支行信贷政策执行情况进行检查，将分支行支持“三农”等重点领域工作纳入综合考评中，确保信贷政策得到贯彻落实。
为使助农业务更具目标性和精准性，青岛银行细分客群，实施精准服务。青岛银行依托当地经济特点，将客户分为不同群体，进行特色化授信支持。针对个体养殖户、种植户集群、农副产品收购户集群、冷链仓储户集群等，分别推出了“养殖宝”、“农村土地承包经营权”抵质押贷款、联保贷款、核心企业担保贷款等业务。
青岛银行还坚持产品创新，以为客户提供便捷服务为追求，打造服务便捷的惠农产品体系，陆续推出了“惠农贷”“惠营贷”“扶贫贷”等产品，有抵押物的“三农”客户，可优先办理青岛银行“惠营贷”业务，贷款期限可达3年，可按月付息到期还本，抵押物无需评估，手续简单，符合条件的客户还可申请无还本续贷。
另外，为推动涉农金融加快发展，青岛银行成立了惠农特色支行。青岛银行以平度、莱西、胶州等县域分支行为据点，结合当地县域经济需求，大力推广乡村振兴金融服务，有效满足了青岛县域经济发展的需求。同时青岛银行在城区选取了4家惠农特色支行，重点开展惠农特色业务，总行给予特色行一定的优惠政策，包括产品的推动、考核定价、条线费用支持等，有效推动全行“涉农”金融业务的健康发展。
今年4月份，为彻底打通农村金融服务“最后一公里”，青岛银行启动了助农取款业务试点工作，围绕“送金融服务下乡”选择自然村建设“青岛银行普惠金融综合服务站”，为村民足不出户提供现金汇款、转账汇款、余额查询、生活缴费、小额信贷等便民金融服务。至9月末，已与200多个村实现签约，年底将开设200家惠金融综合服务站。
聚焦“双招双引”，改善营商环境
本届山东金博会以“金融赋能双招双引”为主题，深入挖掘银行等金融机构对本地区“双招双引”的助推作用，为改善地区营商环境寻找金融业的赋能路径。
为配合山东省“双招双引”工作落到实处，并营造尊重创业、尊崇创新的良好氛围，青岛银行迅速将这一政策向前推进，并取得了令人瞩目的成绩。
11月初，青岛银行主办的第三届“青岛银行杯”蓝色之星“股债双融”路演大赛暨“科创路演贷”新产品发布会在济南科技金融大厦成功举办，青岛银行在活动现场发布了全国首款基于路演场景的贷款新产品—科创路演贷。
业内认为，青岛银行的这一产品加强和拓宽了优秀创新项目与优质投资机构之间的合作，增强了创投行业链接资本和项目功能，解决了传统路演企业资金落地难的问题和企业融资生态不平衡问题，促进“银投企”三方共赢。
此前，青岛银行还推出了“青银投•优+”投行业务品牌，组建上市金融专家团队，与深交所、青岛市引导基金中心合作，并在政府有关部门的支持下，联合深交所创新创业服务平台“燧石星火”以及国内主流投资机构、中介机构，成功举办了两届“青岛银行杯股债双融”路演大赛。
据了解，两届路演大赛已累计为近70家拟上市企业提供了投资撮合、资金托管、发债、融资、结算等全面金融服务；为11家科创型中小企业融资1.2亿元，其中信用贷款和首贷客户超过50%，同时达成股权投资意向约1.1亿元。
此外，近年来，青岛银行还不断加强对科技型、创业型企业的支持力度，为改善地区营商环境贡献自己的力量。
据郭少泉介绍，青岛银行科技金融已形成相对成熟的特色发展模式，目前已推出20余款针对科技型企业的科技金融特色产品，基本满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求。其中，“专利权质押保险贷款”为国内首创，为有专利权的高新技术企业量身定制融资产品，被作为“青岛模式”在全国推广；“投保贷”业务专门面向缺少贷款抵质押物的成长性好的优质的科技型小微企业，实现投贷联动。截至2019年6月末，青岛银行共支持科技类客户528户，累计发放贷款117亿元。
与此同时，为有效拓宽青岛市高层次人才融资渠道，进一步提升经营贷款获得便捷性,解决人才创业融资难、融资慢、融资贵的难题，青岛银行推出了“人才贷”业务，向青岛市高层次人才或其所在企业发放货款，用于其科技成果转化或创新创业活动，以实际行动支持人才强市战略，助力“双招双引”攻势。11月19日，青岛银行成功发放首笔“人才贷”业务，目前已成功发放两笔“人才贷”共计100万元。
据介绍，青岛银行推出“人才贷”的贷款额度最高可达1000万元，可满足高层次人才科技成果转化和创新创业融资需求；贷款期限最长5年，且利率低于一般类贷款，可有效降低每月还款压力。另外，青岛银行还为“人才贷业务”开辟了绿色通道，确保业务办理高效顺畅。
未来，青岛银行将继续坚持“立足地方经济，服务小微企业”的经营理念，持续加强民营、小微企业服务体系建设，切实为民营企业、小微企业解决融资困难提供有力的抓手和渠道，助力民营经济发展，融入青岛乃至“双招双引”的大势之下，为地区经济的繁荣贡献自己的力量。
