过去几年消费金融行业“突飞猛进”，成绩亮眼，引人瞩目。但随着入局者的增多，市场竞争越发激烈，获客成本随之水涨船高。为扩大市场份额，各路金融机构使出“十八般武艺”来吸引消费者，但用户留存越来越难，如何保持留存用户高活跃度也成为行业一大挑战。
在这样的背景下，简单、粗暴的风控和营销策略成效不大，金融机构需要摈弃高速增长阶段的粗放用户运营模式，通过精细的数据分析对已有的存量客户进行深度挖掘，留住核心、优质用户。
然而，面临数量众多“休眠”用户，金融机构很难精准定位具有强借贷需求的用户，在选择提额人群与授信额度区间时，也缺乏相应的数据支撑。融360|简普科技(NYSE : JT)旗下专业一站式风控服务平台——融360天机风控，可以依据平台内海量的真实样本表现数据和评分模型，通过精准获客、合理提额等多种方式盘活“休眠”用户，帮助金融机构留住属于自己的优质核心用户。
叫醒“休眠”用户
野蛮式信贷市场竞争已经接近尾声，客户价值深挖、客户粘性锁定成为新时代各金融机构群雄逐鹿的焦点。如何进行存量客户价值深挖以及休眠客户激活，一直是金融机构面临的“老大难”问题。究其原因，在于机构对于盘活庞大的存量客户缺乏经验，不知从何下手进行精准的策略制定，不知如何获得客户的深度信任。
据中国支付清算协会数据，截至2018年末，全国银行卡在用发卡数量75.97亿张，其中，借记卡在用发卡数量69.11亿张，而信用卡和借贷合一卡只有6.86亿张。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的90.97%。全国人均持有银行卡5.46张，人均持有信用卡和借贷合一卡只有0.49张。
为盘活如此庞大的存量用户资源，各金融机构也进行过各种尝试。但传统的营销策略会给金融机构带来高额的营销费用，对应的用户转化率并不理想。某国有大行副行长曾公开表示，作为传统银行的从业者，日益感觉到获客不易、活客更难，突出表现在以传统的服务方式难以获客、互联网流量的入口被瓜分、传统银行互联网产品的同质化竞争非常严重。
幸运的是，随着技术发展，金融科技已经成为推动互联网消费金融服务创新的重要驱动力，金融机构借助于以大数据、人工智能等技术为基础的智能风控服务，可以让金融产品和服务更好触达消费者“痛点”。
专业一站式风控服务平台融360天机风控致力于利用大数据、人工智能和云计算等技术，为银行、消费金融公司和网络小贷公司等金融机构提供全流程解决方案、联合建模实验室、全息用户画像、跨客群风控模型等专业风控服务。
针对金融机构促活存量客户的实际需求，融360天机风控利用自身海量真实样本表现数据和机器学习预测模型等经验优势，在庞大的存量用户中识别出具有强借贷意向的客户，做到低成本的精准营销，准确满足这类用户的金融需求，从而帮助机构迅速激活“休眠”用户，根据真实信贷表现数据为该类用户提供提额服务，盘活存量资源，在大大节省金融机构获客成本的同时，完善了机构的风控体系，提升机构的盈利能力。
风控VS提额
随着信贷市场竞争的白热化，“活客”成为行业关键。但由于征信体系不完善、数据孤岛等问题，金融机构往往无法了解存量用户的真实情况，也就无法进行准确的风险评估。盲目对存量用户提额，很可能会提高逾期率和坏账率增加风险。但死守传统风控机制，也会降低金融机构信贷通过率，无法实现盈利的持续增长。这正是金融机构面临的困境之一。
这时就需要人工智能、大数据等技术深度挖掘用户数据，精准掌握用户情况，把握用户需求，才能不断保持留存用户活跃度，构成机构的核心竞争力。
融360天机风控能为金融机构提供全生命周期的风控服务，并专门提出针对高效、合理提额的解决办法。针对新客户，融360天机风控可以根据多维度用户数据，通过机器学习模型、用户多头情况精准定位用户授信额度区间。
针对存量客户，融360天机风控可以根据用户在初次用信和当前时间的信用数据、资质数据，通过融360天机风控提额资质模型判断用户是否具有提额资格；再实时监控用户资质、还款能力意愿的变化，对于有提额需求的用户，融360天机风控提额额度模型将提供精准的提额建议。
同时，融360天机风控还提供贷中监控预警服务：其贷中产品能对用户行为、数据进行实时监控，为机构提供专业化、定制化的贷中监控和预警，更好地帮助机构预知风险，减小坏账损失。
通过融360天机风控提供的服务，机构能够迅速激活不活跃的休眠用户，从而盘活整个存量用户资源。例如，融360天机风控为某机构提供复贷促活服务，利用自身平台沉淀的海量真实样本数据和用户评分模型作为该机构数据的补充，针对该机构有强借贷需求的用户进行精准营销。与融360天机风控达成合作后，该机构存量客户营销转化率达到了9%，是正常转化率的4.5倍，通过有针对性的“召回”极大较低了成本、提高了效率。
作为金融科技行业的创新引领者，融360天机风控的专业服务能力广受赞誉，2015年上线至今，已经与数千家金融机构达成深度合作，帮助机构提高提升专业服务能力，优化用户服务体验。未来，融360天机风控将持续加大创新力度，助力金融机构掘金万亿消费金融市场，推动中国金融行业进一步发展壮大。
来源：中国财经金融
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