线上买保险,保险么?

2019年06月13日 14:34 A
不管在哪买的保险,只要投保时满足了健康告知,达到了理赔条件,保险公司都不会故意不赔的。

图片来源:FREERANCE

很多人不敢在网上买保险,因为担心买完没人管,理赔找不到人。所以千挑万选挑好了一款保障内容和价格都适合自己的产品,就是不敢买。宁愿多花点钱,买一款线下代理人的产品。

在网上买保险?理赔真的比线下买更难吗?

并不是。其实,不管在哪买的保险,只要投保时满足了健康告知,达到了理赔条件,保险公司都不会故意不赔的。

因为,理赔的成本早就计算在了产品定价中,而且每家保险公司都有专门的理赔部门协助处理理赔事宜。很多代理人所说的网上买保险,没人协助理赔,其实是他们的销售话术,听一听就算了,可别真信。

今天,我们从理赔流程、理赔材料和注意事项,仔仔细细的跟大家聊一下理赔这些事儿,保你看完,心里有数。

一、网上买保险,出险了,找谁理赔?

在网上买保险,都会收到对应的电子保单或纸质保单,上面清清楚楚的标注了承保公司和联系方式。出险后,可以直接打电话给保险公司,每家保险公司都会有专门的理赔人员,指导整个理赔流程。

此外,如果是在第三方经纪平台购买的保险产品,也可以直接联系对应经纪公司协助理赔。

不会出现出了险找不到地方报案,也找不到人协助的情况。这些都线下代理人为了推销找的蹩脚借口。

二、理赔流程是什么样的?

理赔流程可以分为五大步:1.提出理赔申请;2.立案勘察;3.审核证明和资料;4.核定保险责任;5.履行理赔义务

整个过程中,消费者要做的就是,出险后主动报案,提供理赔申请和证明资料,然后坐等理赔款到账。

三、理赔要准备什么材料?

1.报销型医疗费用类:

买了一份医疗险,住院割了个阑尾;或者买了一份含意外医疗责任的意外险,打球摔断了胳膊,这些都属于可理赔范围。

需要提供的材料包括:理赔申请书、保险合同、病历、医疗收费依据(含发票和费用清单)、个人银行卡信息。提醒一点,在医院拿到的所有凭据,一定不能乱扔,及时收好,理赔时可能会被要求作为补充材料。

如果是交通意外,通常需要提供交通管理部门出具的交通事故责任认定书原件。

如果就医时没有直接用社保卡抵扣应报销部分,需要自行拿发票申请报销,社保部门一般是需要发票原件的。这个时候,就需要让社保部门出具加盖公章的的报销分割单,用于对应的商保报销。

2.给付型重疾类费用

购买了一份重大疾病保险或者防癌险,确诊罹患合同约定的指定疾病,或者达到了约定的重疾状态(双耳失聪、双目失明等),可以向保险公司申请赔付约定的保险金额。

需要提供的材料为:理赔申请书、保险合同、被保险人和受益人身份证明、 二级或以上公立医院出具的疾病诊断证明、检查报告、手术记录等。

3.伤残/身故类:

买了一份意外险,旅游时失足摔伤,被鉴定为三级伤残;或买了一份寿险,因病身故。可以归为伤残和身故类理赔。

需要提供的材料有:理赔申请书、被保险人和受益人身份证明、死亡证明或者伤残鉴定报告(须由司法鉴定机构出具)。

很多代理人会说,出了险,我们帮你整理材料,但身份证信息、住院费用清单、死亡证明,很多材料都是代理人无法代劳的,还是需要自己操作。所以,不存在有代理人帮忙更好理赔这个说法。

四、理赔有时间限制,你知道吗?

保险理赔是有时效限制的。这个限制包括对投保一方的限制——索赔时效,也包括对保险公司的限制——理赔时效。

1.索赔时效

首先,对于投保一方来说,发生了保险事故,需要在指定期限内主动申请理赔。超过指定时间,就被视为放弃权利。

险种不同,理赔申请的时效也不同。人寿保险的索赔时效是5年,超过5年不申请理赔视为自动放弃。其他保险的索赔时效一般为 2 年。

这里的5年和2年,是从从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。举个例子,小李的父亲买了一份寿险,受益人是小李,在一次出国旅行中意外失联,直到1年后才发现小李的父亲早已在一年前身故,但,小李的索赔时效,不是他父亲真正的死亡时间,而是他得知父亲死亡消息的时间。

2. 理赔时效

30天内出核定结论:投保一方提出索赔,保险公司确认接收到对应理赔材料后,应当在30天内作出核定,并将核定结果书面通知对方。

10天内支付赔款:对属于保险责任的,保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款。

3天内发拒赔通知:对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

五、注意这四点,理赔更轻松。

1、及时报案,保留证据

为避免不必要的纠纷和损失,事故发生后,一定要及时报案,并保存对应证明。索赔时效参考上条。

2、到保险公司认可的医院就医

保险公司对就诊的医院都有一定要求,一般都为2级及以上公立医院普通部,在报案时可向保险公司确认清楚。

3、仔细阅读条款

保险公司只对合同约定的意外事故进行赔付,除了投保时一定注意阅读免责条款、特殊约定等合同内容。在理赔时,如拿不准的情况,及时打电话给保险公司确认。

4.重视健康告知,一定如实填写

在购买健康险时,尤其要注意如实告知。否则很容易影响后续理赔。

保险公司的理赔部门会有专门的核查人员,一旦涉及赔偿问题,保险公司是会查病史的。保险公司可以获取各大医院及体检机构的信息,同时他们通常有着自己强大的人脉和资源获取途径,譬如卫生局、体检中心、社保、派出所等等机构。涉及到理赔,只要是在医疗档案上留下过记录的都会被查到。之前就有化名就医,被保险公司理赔人员查处就诊记录的案例。

虽然买保险并不是为了一定要理赔,但掌握必要的理赔知识,才能更安心的甄选产品和购买渠道。少交点智商税,不是更好吗?

来源:宜人财富

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