记者丨杨芮
曾经看不见摸不着的个人社会信用，正成为连接互联网和现实世界一张标记分数的“通行证”，“以租代买”的信用租赁模式正不断渗入日常生活点滴，除了阿里和腾讯，闻风而来的还有更多的互联网巨头们。
3月1日，京东数科发布小白信用租赁平台“京小租”，加入信用租赁战局。
据悉，面向商户，京小租作为业内首创全链条商户服务平台，整合了京东生态全链条资源，将逐步实现商户“拎包入驻”：包括融资租赁、场景运营、风控决策引擎、区块链存证、物流、维修、供货、保险保障服务、仓储、智能客服系统、回收残值处理等十一项服务。同时，京小租的另一个核心能力在于帮助商户丰富用户人群与获客场景。
面向消费者，公寓、轿车、LV包包、iPhone Xs、戴森吹风机等，从房屋到汽车、从奢侈品到日常用品等等，都可以在“京小租”上实现。
据京东数字科技消费金融部信用管理部负责人乔杨介绍，为了让每一位用户租得更安心，京小租贯彻执行严格的“标准化服务”措施，例如：租期结束后，用户押金3个工作日之内退还到账；每一家入驻商户必须做到信息公开、透明；如有入驻商户存在不实宣传，一经发现立即关店等。
与支付宝“芝麻分”、腾讯支付分类似，“京小租”架构在京东小白信用板块之上。京东小白信用是从多个角度来衡量用户的商业信用，包括偏好、身份、履约、资产和关系。
对于巨头而言，架构在自有生态圈体系的信用评价系统之上最重要的是如何“变现”，如何渗透入场景，信用租赁市场是各类信用分能够实现“变现”的一条路，而京东数科选择了最大的场景——做租赁平台的平台，为品牌和渠道、商户提供做信用租赁的能力。
蚂蚁金服披露数据显示，截至去年底，芝麻信用为用户累计免押金额已超1000亿元。数据显示，目前接入信用免押服务的企业，因为用户量的快速提升而更快进入盈亏平衡期。在租车、3C数码、服饰等领域，大部分商品免押金后用户违约率减少一半，新用户增长了60%以上。
芝麻信用统计还发现，春节长假期间的信用租订单与去年春节相比增长超过了100%。部分租物平台的数据显示，租车订单暴增，超60%的用户提前10天以上订车，服饰和3C产品也相当受欢迎。90后最爱租的是相机和无人机，00后则比较喜好各种高档游戏机。
腾讯曾推出过腾讯信用分，遭遇失败之后又推出了微信支付分。微信支付分的推出，需要用户的消费场景也都用得上微信支付，才能为后者吸取更多有价值的微信用户数据、消费特征，用来完善信用体系。
而京东数科依然选择了“开放”这条路。商户缺少相应风控体系，是租赁行业面临的一个普遍问题。传统租赁模式以押金作为风控手段，这大大提高了用户的门槛，也严重影响了用户的资金流。因此，传统租赁模式无法建立起用户粘性。而京小租所提供的信用租赁模式能充分发挥用户商业信用的价值，在降低商户滥用押金风险的同时，也有利于商户进一步开拓年轻化客群及三四线城市用户。
当日，京东数字科技联合中国移动、海信、霍尼韦尔等13个知名品牌、渠道、商家代表，共同发起成立了“小白信用租赁联盟”，也是这种“开放”战略的体现。
对于巨头们而言，各类信用分并不是挑战，挑战的是场景和信用分的“变现”能力。而“先驱者”芝麻信用铺路，京东依靠开放平台，提供全链条商户服务来另辟蹊径，缺乏场景渗透的微信支付分也需要再寻出路。
同是信用免押，你会选哪个？
