接力贷悄然再现沪上,家庭的“亲情”与“风控”之考

2019年01月19日 09:39 A
来自业内中介的信息,“接力贷”这一“贷贷相传”的房贷产品现已在沪上部分地区“重出江湖”。

图片来源:视觉中国

文|华尔街见闻  陈圣洁

曾被叫停的“接力贷”,貌似已重现沪上。

来自业内中介的信息,“接力贷”这一“贷贷相传”的房贷产品现已在沪上部分地区“重出江湖”。一些房产中介透露,虽然目前政策并不鼓励,但通过他们,是可以为客户办理“接力贷”的。

沪上重现“接力贷”

“接力贷”,也被称为“合力贷”,是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为共同借款人,向银行申请的个人住房贷款。

概括的说,就是两代人一个贷款合同。

2016年,“接力贷”也是被调控的对象之一。当时,相关利率定价自律机制决议曾提出要求,沪上各商业银行加强居民收入证明等真实性的审核,注重把控第一还款来源,严禁通过成年子女、(双方)父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式,变相规避调控政策和住房信贷管理规定。

两年多来,这一调控措施未有放松迹象,相关银行也均表示暂无此业务。但值得玩味的是,在一些房产中介处,“接力贷”并没有停止。有多位连锁房产中介机构的员工称,与其公司合作的多家银行均可办理“接力贷”业务。

“只要征信、收入证明、流水没问题就没有问题。” 某连锁房产中介机构员工笃定地说。

据其中一位中介所述,一般情况下,只要符合一般的贷款要求,其二手房项目均可办理“接力贷”。

但也另有中介称,具体能不能做(接力贷)还需要看具体项目。而所谓的“项目”即相应的楼盘。

办理“倒接力贷”的居多

根据多位中介介绍,如今的“接力贷”可分为“顺接力贷”、“倒接力贷”两种。

所谓“顺接力贷”,即子女买房,作为主借款人,父母承担共同还款责任。

而“倒接力贷”中,父母作为主借款人,子女承担共同还款的责任,还款年限可按照子女的可借款年限来计算。之所以设计出倒接力贷,还是因为父母作为借款人年龄偏大,可贷年限较短,月还款压力较大,但通过指定子女作为共同借款人可以延长还款期限。银行主要看重子女的未来预期收入及偿还能力,把子女作为共同借款人,银行贷款风险得到了最大程度的控制。另外,值得注意的是,如果作为主借款人的父母名下无房无贷,无论子女名下是否有房,可按照首套房办理房贷。

 “目前来看,办理‘倒接力贷’的较多,几乎80%的是办理这种”。上述中介说。

对于目前市场上较为关注的可办理“接力贷”人员的年龄限制,有中介称,想要办理接力贷,父母年龄不能超过65岁。但另有中介表示,一些特殊情况也可办理。如父母虽然属于离休人员(离职、退休人员),但一些医生以及一些拥有专业技术的人员会有返聘经历,这类人只要有较为稳定收入的也可以办理接力贷。

一线城市多可办理接力贷

华尔街见闻了解到,目前除沪上外,我国其余一线城市都可正常办理接力贷,相关银行可直接办理该业务。而各地对可办理“接力贷”人员年龄限制规定有所差别。

如北京的一位中介称,北京地区办理“接力贷”者,子女年龄不得小于22岁,父母年龄不得超过69岁,但在少部分特殊情况下,如某行规定,持有该行的金卡,父母的贷款年龄上限可到80岁。

而深圳的一位中介则表示,深圳地区银行推出房屋按揭贷款最长一般可贷到70岁。不过,一般55岁以后就不容易通过贷款审批。

对于北京或深圳的家庭来说,接力贷更多的是还款责任和决心的一个考验。

来源:华尔街见闻 查看原文

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