继2018年银保监会开出近3800张罚单、对银行业罚款超20亿之后，近日，2019年针对银行业的首批罚单陆续披露。
新年第一周，1月2日至1月4日，短短3天时间内，银保监会官网公布42张罚单，处罚对象包括国有大行、邮储银行、股份制银行、农商行、城商行、村镇银行等机构。
其中，江苏、甘肃、河南、浙江四家银监局开出9张罚单，处罚包括农业银行、兴业银行、邮储银行、国家开发银行、中国银行（2张）、稠州商业银行（3张），罚款共计485万元；另有14家银监分局开出33张罚单，处罚包括工商银行（7张）、农业银行、建设银行、邮储银行（2张）、农业发展银行、宁波银行以及多家农商行、农信社，罚款共计1238万元。
从处罚事由和力度具体来看，贷款业务违规、内控及风控管理不当、虚增存贷款等问题，是这批罚单的监管重点。
在本周公布的这批罚单当中，建设银行绍兴银行被处最大罚单，250万元罚款。违规事实主要包括：员工管理不到位、内控管理制度建设不到位、内控管理制度执行不到位、违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务。
自去年以来，监管空前的整治力度可以看出，严惩内控管理失效、严控金融风险、整治业内乱象的高压势头仍将继续。
除内控失效以外，贷款、授信、理财业务违规仍是各银行机构的受罚重灾区。
农业银行因信用卡业务、虚增存贷款、违反审慎经营原则被罚款145万元；国家开发银行因信贷不审慎、贷后风控问题被处以150万元罚款；邮储银行因资金挪用等被处以105万元罚款；工商银行因不当收费、贷款三查不尽职被处以80万元罚款，四人警告处分；中国银行因虚增存款被处以75万元罚款；宁波银行因违规开展同业业务等问题被处以95万元罚款；兴业银行因超授权授信被罚款50万元，等等。
此外，监管部门对农商行、农信社等农村金融机构的处罚力度仍在加强。
42张罚单中，针对农商行、农信社等农村金融机构的罚单占据一半的数量，从违规、违法事由来看，违规发放贷款、贷款资金流入股市、内控不力、掩盖不良资产等乱象问题依然严峻。
值得注意的是，山西省金融机构接到了数张罚单，其中：山西平遥农村商业银行贷款三查不尽职、员工挪用客户资金，罚款20万，原董事长、行长等多名责任人被取消任职资格或警告处罚；山西介休农村商业银行因经营成本转嫁客户、贷款三查严重不尽职、违规掩盖或处置不良资产，罚款55万元；山西交城农村商业银行因违规发放贷款，罚款20万元；临县农村信用合作联社，贷款资金违规入股、违规发放贷款，处罚款100万，多人被警告，三人终身禁止从事银行业工作；岚县农村信用合作联社因内部管理不足、员工伪造变造金融票证、员工挪用客户资金，被罚款40万元；山西长治黎都农村商业银行因未经任职资格审查，任命高管人员被处以20万元罚款。
此外，淮安清河兴福村镇银行、呼伦贝尔农村商业银行、上蔡农商行、嵊州瑞丰村镇银行、上海农村商业银行、天津滨海农村商业银行、浙江义乌农村商业银行等也皆因贷款流入股市、虚增存贷款等原因被处以罚款和警告。
事实上，以上违法违规处罚案由在2018年中的3800张罚单中早已多有体现，中国银保监会在《2018年整治银行业市场乱象的工作要点》明确了8大项22小项的具体监管推动要点，监管处罚事由一直紧扣政策重点。
人民银行、外汇管理局对于金融机构的监管力度也未放松。
1月4日，中国人民银行披露一则大额支付罚单。光大银行武汉分行因“违反清算管理规定、银行卡收单业务管理办法等相关规定”，被处以警告，没收违法所得3,533,014.35元，并处罚款6,174,929.45元。
同日，平安银行武汉分行因“侵害金融消费者个人信息依法得到保护的权利”以及“未按规定设置收单结算账户”，被处以罚款16万元。
经过2018年的强监管年，从开年这短短3日的42张罚单可以看出，2019年监管针对金融机构严抓乱象的态势仍将继续。
在强调资金回归实体、去杠杆的政策风向下，信贷管理不当、贷款资金违规流向股市、房市的处罚频率和力度一直较高；对金融机构去通道化的要求，也体现在对同业、票据、理财业务的严监管中；此外，整治金融行业乱象，对内控管理、信息披露、不良贷款真实性以及授信等问题的监管力度也在上升。
