文 | 姜樊
网贷合规已经有了新的进展。财联社记者获悉，目前上海已经进入现场检查阶段，北京、广州、深圳等地平台目前则刚完成自查资料的上交工作，正在等待相关监管部门现场检查的工作。知情人士透露，北京、广州等地的相关现场检查工作或即将开展。
“平台接受检查的相关资料都已经准备完毕，就等待监管部门进行现场检查了。”上海一家网贷平台相关负责人向财联社透露，最近一直加班整理相关资料以应对即将到来的检查。
财联社记者获悉，上海的现场检查已经开始，由上海市互金协会以及上海市金融信息行业协会两家分工检查。其中，同是这两家协会会员的平台，将由上海市互金协会进行检查；而只是一方会员的平台，则由所在会员的协会进行检查。
据悉，协会将从明日（10月17日）开始对会员平台进行现场检查，用至少2个月的时间对会员平台进行现场检查，平均一周检查两到三家平台，检查中若发现平台仍存问题将边查边改。“目前已有5家平台表示准备好接受检查。”消息人士透露，在上海之后，北京、广州或将跟上。
作为北京官方指定的自查主体上传资料系统，金管通已于10月15日24点整关闭上传系统，意味着北京市平台自查告一段落。有知情人士向财联社透露，目前北京监管部门正在协调各方时间并进行安排，针对网贷合规的现场检查即将开始。但北京市金融局官方并未对该消息真实性进行回应。
而广州市方面，知情人士表示，广州将可能很快就会有相关动态出炉。
合规审查或增加小平台退出
各地的合规审查并非平台合规的最后一道关口。除地方协会的检查以外，中国互金协会等相关机构还将再针对平台合规问题进行检查。根据此前中国互金协会发布的公告，协会会员平台应在10月31日前提交自查材料。
而按照互金整治办的安排，合规P2P条件成熟，可申请备案。有关部门将以“一个办法、三个指引”为依据印发现场检查细化标准，组织行业检查和企业自查，边查边整，即查即改。而今年7月9日，央行发文称，P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成时间延期1到2年。
“边查边改可能意味着涉及的问题并不是很大，比如信息披露等问题，用边查边改的方式很好解决。但触及红线等重大问题的平台，恐怕就没这么容易通过合规检查了。”网贷之家分析师张叶霞表示，尽管监管给足了平台纠错的时间和空间，但预计随着检查的深入，无法合规的平台将会加速退出市场，清盘退出平台的数量也将会持续走高。
实际上，各地协会及监管部门也均纷纷出台相关办法，鼓励规模较小的平台良性退出。广州互金协会此前发文表示，对于纳入专项整治的网贷机构，鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后退出市场。有退出意愿的机构可主动向区互金整治办报备并提交资金清退及市场退出方案，并由各区互金整治办负责指导上述机构彻底清退资金，实现无风险退出。
同时，包括北京、上海、广东在内的多地均已下发网贷行业良性退出的试行办法。提前报备、股东及高管不许失联、网站不许关停等措施普遍写入各地方的良性退出的办法。
不过，张叶霞直言，网贷平台真正做到良性退出并不容易。在以往的退出案例中，由于退出时间过长，声称良性退出的平台往往兑付一两期就终止兑付，这让良性退出机制失效。“在平台退出的时候，引入第三方财务机构或地方监管加以监督，可能会让网贷平台的良性退出情况好一些。”
