首批网贷资金存管银行“白名单”正式对外公布。9月20日晚间，中国互联网金融协会（下称中国互金协会）在全国互联网金融登记披露服务平台公告称，有25家银行网络借贷资金存管系统通过测试。
界面新闻获悉，首批通过测试的银行网络借贷资金存管系统包括：北京银行、民生银行、浦发银行、廊坊银行、新网银行、武汉众邦银行、招商银行、浙商银行、上饶银行、中关村银行、浙江泰隆商业银行、平安银行、华夏银行、宜宾市商业银行、华瑞银行、百信银行、广发银行、厦门银行、厦门农商银行、海口农商银行、中国建设银行、恒丰银行、厦门国际银行、海口联合农商银行与包商银行。
从名单来看，首批进入存管“白名单”的25家银行里，既包括建行这样的国有大行，也有如中关村银行、新网银行、百信银行等民营银行和新兴互联网银行，同时还有中小城商行，囊括了不同规模、不同类型的银行机构。
据权威知情人士透露，截至目前，申请测评的银行正积极推进工作，有70余家银行向协会申请测评，目前已完成第二轮测评机构20余家，其他银行正在积极整改，将按照“通过一个披露一个”的原则及时披露存管银行信息。
界面新闻梳理发现，在本次披露的首批名单中，江西银行、华兴银行、徽商银行、上海银行等并未出现。而自从2017年以来，江西银行、华兴银行、上海银行都曾涉存管平台爆雷事件。其中，上海银行在2018年1月暂停了部分P2P平台的合作。
据悉，此次银行存管白名单测评工作从去年底启动。测评采用评级制，首次测评未达合规等级的商业银行可再次提交测评申请，再次测评机会仅一次且须自收到测评结果通知书之日起三个月内提交。
存管测评工作按照“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的原则有序开展，目的是促进存管银行合规开展存管业务，解决“联合存管”、“部分存管”、“存而不管”等问题，实现“良币驱逐劣币”的目标。
本次通过测评银行完成信息披露后，根据测评流程及进展情况，后续协会将按照“合格一家、披露一家”的原则，组织通过测评的商业银行及时进行网络借贷资金存管相关信息的披露。
为确保测评达到“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的要求，协会组织第三方机构采取现场与非现场测评相结合的方式，对相关商业银行网贷存管业务流程与技术系统的合规性、完整性进行了测评。
事实上，中国互联网金融协会组织对申请网络借贷资金存管测评工作的商业银行实施测评，按照《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》工作安排进行，具体依据2017年2月公布的《网络借贷资金存管业务指引》等监管要求，及中国互联网金融协会发布实施的《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》、《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》等标准。
本次测评工作旨在配合国务院在2014年4月下发的关于对P2P网贷监管划定的“四条红线”中“不得设立资金池”这一规定。银监会也多次发文，申明对银行存管重要性的认可，并进一步规范。
值得注意的是，进入存管“白名单”不意味着高枕无忧，披露的信息不构成对与商业银行开展网络借贷资金存管业务合作或“声称”合作的网络借贷信息中介机构相关情况的认可，出借人、借款人等相关人员须谨慎判断和识别风险。后续通过测评的商业银行还要及时进行网络借贷资金存管相关信息的披露。
在原银监会下发的存管业务指引中，银监部门也曾重点强调，存管银行不承担平台借贷违约责任，投资人应自担风险。同时，存管委托人也不得利用存管做营销宣传。
而在中国互金协会的资金存管系统规范中，则重点要求银行承担对网贷平台标的限额监控的任务。
业内人士认为，通过存管测评的银行开展存管业务，可以有效防范平台违规设立资金池的风险，满足监管部门对于借款人在单一平台和跨平台融资限额的监管要求，更好地保护投资人和借款人的合法权益。
