近期，国内专注于智能投顾服务领域的金融科技公司国金涌富正式对外宣布，已完成数千万元Pre-A轮融资，投资方为新疆红山基金管理有限公司。
新疆红山基金总经理张洪向界面新闻记者表示，随着私人可投资资产的规模迅速扩张，带来个人理财需求的迅速膨胀，为整个泛资产管理行业带来巨大机遇，而智能投顾有望成为主流的投资顾问方式，为广大的中产阶级和大众富裕阶层提供理财服务，市场前景十分广阔。
国金涌富成立于2015年7月，由国金证券和上海朝阳永续联合创设，公司主要为金融机构提供智能投顾、FOF一站式平台、投资者画像等服务，主要客户包含国金证券、大有期货、红塔红土基金、西部证券资管、上海兴瀚资产等几十家金融机构。
随着国内金融科技在财富管理领域的崛起，传统金融机构纷纷抢滩智能投顾赛道。防范金融风险是业务持续、稳定开展的基础和前提，智能投顾强调投资组合与客户风险承受能力的匹配，注重客户适当性管理，并以公募基金等标准化、规范化的产品为投资标的，投资人基础成熟，是金融机构智能化转型的重要方向。
然而，对于中小金融机构而言，受制于人才、技术、资金等因素，很难凭一己之力在短时间内实现全平台自建，多数选择与外部科技公司合作的方式完成，也正因如此，近年来，除了大批针对C端客户的智能投顾创业公司之外，国内市场也涌现了诸多类似国金涌富这种服务于B端的金融科技公司。
国金涌富总经理谭颖卓认为，人工智能产业共分为三层：基础层、中间层和应用层。其中，基础层和中间层是互联网巨头的必争之地。而在人工智能应用层这一端，数据和算法并非唯一的核心壁垒，相较而言，场景是一个更为重要的因素。对行业的理解和痛点的把握，业内人脉和资源的积累，以及如何提供低成本的综合解决方案，成为垂直领域的核心竞争力。
目前，国金涌富全团队共有60余人，人才架构分为金融资管、IT、大数据三个部分，人才比例结构为1:1.5:1.5，不同团队采取交叉工作组的方式，以保证跨行业、场景、数据和算法的融合。
谭颖卓向界面新闻记者介绍，国金涌富主要通过量化分析、数据挖掘、深度尽调、算法及技术平台的输出，为不同类别金融机构提供一系列研究与技术服务。
面对不同金融机构的差异化的产品需求，国金涌富采用了“标准+定制化”结合的方式。谭颖卓介绍道，“目前，公司已经形成了完整的产品库，客户可以挑选，形成菜单后，整理为与其目标诉求相符合的智能投顾模式；其次，通过将服务流程模块化、IT化，客户可以自主选择模块，能满足云部署和本地部署的需求，快速支持客户上线上量；最后，通过可视化使得终端产品得以更好地呈现。”
实际上，对于服务金融机构的创业公司而言，产品的成熟需要实际应用案例不断地验证。谭颖卓认为，脱胎于国金证券的国金涌富在产品验证方面具有相对优势，“国金证券是我们最早的付费客户，购买的产品及服务比较齐全，产品的准确性、稳定性、扩展性都得以不断校验和优化，让我们有信心服务全市场。”
目前，国金涌富搭建了较为完备的大数据体系。主要包括三层，底层是大数据的处理平台，中间层是核心的技术算法，业务中重点发展的算法有自然语言处理、机器学习、深度学习、迁移学习、知识图谱；公司在应用层则重点输出了文本挖掘、数据挖掘、垂直搜索、智能推荐等四个典型的场景。
新疆红山基金之所以选择国金涌富，正是看中涌富在智能投顾领域的技术优势。“涌富在智能投顾的核心优势在于充分使智能投顾各模块应用于客户各场景，在算法上应用机器学习与深度学习技术不断优化，在数据上可协助客户进行大批量处理，充分弥补银行的短板。”张洪说。
