央行整顿支付清算市场 民生银行被罚1.63亿元

民生银行、平安银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

图片来源:海洛创意

3月16日,中国央行在官网发布公告,称2017年7月至9月,先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。

公告显示,上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。对此,央行对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告,并合计处罚金额1.63亿元;对平安银行给予警告,并合计处罚金额1334万元。

央行表示,下一步将继续依据相关法律规定,持续加强支付结算市场监管,从严惩处支付结算违法违规行为,保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

据公开资料显示,2015年3月,中国民生银行总行新兴支付清算中心(下称民生厦门清算中心)作为总行一级部门,在民生银行厦门分行的积极促成下落地厦门。自成立伊始,其定位就是全行新兴支付业态的综合清算平台,负责提供本外币、境内外、线上线下的支付清算综合服务。

在民生厦门清算中心的模式中,交易上链条变为“商户-第三方支付A-民生厦门清算中心-第三方支付-银行”,清结算顺序也变为“银行-第三方支付B-民生厦门清算中心-第三方支付A-商户”。

据悉,国内合法合规的清算机构有人民银行清算总中心、中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心加上新近成立的网联。有业内人士曾表示,民生厦门清算中心并不是持牌的清算机构,二清机构对其而言可以看作是银行客户,一切的清结算流程可以视作民生银行收单业务的“大商户”处理。

由于该模式可一站式解决所有银行的接口问题,并且成本又比银联便宜不少,推出后曾得到了众多中小第三方支付机构的拥护和支持。据界面新闻了解,该模式曾被包括平安银行、中信银行、恒丰银行、华夏银行在内的诸多银行复制,并在内部当成业务创新鼓励。“模仿者中,平安银行的规模最大。”有支付行业人士向记者透露。

易观智库分析师王蓬博表示,对于这样的一个处罚其实行业是能够预见到的,从最近央行的一系列动作也能够看到央行整顿支付清算市场的决心,包括给第三方支付机构设立断直连时间点等行为。因为各大银行支付清算中心的业务或多或少都涉及到非本行业务的清结算服务,在监管不严的条件下,很容易为二清和黄赌毒、诈骗等所利用。

王蓬博称,从本次处罚中央行给出的原因也可以看出,存在违反清算管理行为应该就是指违规为非银支付机构提供清结算服务,违反人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为应该指的是为二清和诈骗等机构提供服务行为。此外,中国银行卡清算市场对外开放要升级,所以内部的梳理就有了紧迫性。

据了解,目前,民生银行已经撤销了厦门分行新兴支付清算中心并成立总行整改督导小组,对中心业务开展全面整改。民生银行有关负责人表示,该行将持续根据中国人民银行关于支付结算、清算业务的最新文件精神,严格落实监管要求,规范化开展各类支付结算业务。

对于收到央行罚单一事,平安银行表示,目前已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作,并将整改情况向央行进行了汇报,获得了央行相关部门的认可。平安银行将以此次专项检查为契机,进行完整系统地学习,提升相关人员的业务水平,加强支付结算业务的内外部管理,进一步改善业务操作和风险管控能力,为客户提供更好的支付结算服务,为支付便民工程做出更大的贡献。

王蓬博表示,预计随着央行监管的持续,此次处罚可能仅仅是开了个头,未来不排除有更多银行清算中心被处罚。处罚也意味着国内清算市场牌照化进程加速,银联和网联等最主要的清算机构获得重大利好。对于第三方支付市场来讲,具有更深远的影响,行业将进入更平稳的发展时期,整个市场的份额将更加稳定,而壁垒的迅速提高意味着监管套利期已经结束。

(界面记者苗艺伟对本文亦有贡献)

来源:界面新闻

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