作者：刘方舟
“近年来，中国已经聚集了全球金融科技发展最为迅速的公司，中国金融科技领域投资规模日益扩大，创意公司不断涌现。当前中国对金融科技的关注非常热烈，涉及范围也很广泛。”12月19日，中国人民银行研究局局长徐忠在深圳举办的2017中国深圳FinTech（金融科技）全球峰会上如是说。
徐忠表示，现代金融的发展史就是金融科技推动发展的历史，分布式记帐技术、大数据、云计算、人工智能进一步出现，激发了传统金融的活力和创新，但同时也要注意金融科技应用的兼收并蓄、服务实体经济的导向、监管如何把握，以及如何保障数据安全等问题的出现。
▌金融科技发展要坚持服务实体经济的导向
徐忠表示，当下已经出现了许多金融机构通过手机银行等工具，利用大数据去解决小微企业融资难的问题，但是同时也要考虑金融科技在金融业的各种应用是否一定好。徐忠举例说，传统金融在没有金融科技辅助情况下，基本都是场外交易，通过做市商与客户建立长期联系，所以不论是在正常的交易情况下，还是在危机的情况下，做市商都会提供服务。而电子化后，做市商交易的利差减少，是不是一定效率高，是一个问题。徐忠认为，金融科技发展并不是一定会推翻已有科技的成果，要兼收并蓄，要由实践来检验哪些真正可以成熟的在金融业里运用。
此外，为了追求交易速度而动辄千万上亿的投资，为了使自己离交易场更近，事实上也偏离了金融服务实体经济的目标。“包括大数据，很多情况下大家认为数据越多越好，实际上哪些数据是有价值的？哪些数据是没有价值的？我觉得这个问题值得大家探讨。”徐忠建议，为了鼓励金融科技服务实体经济，尤其针对普惠金融，要通过金融教育消除金融科技发展带来的问题。
▌把握金融科技与监管之间的平衡 为“裸奔”的数据穿上安全衣
徐忠表示，我国的传统金融业存在一些金融风险，这个不可否认。金融科技在进入门槛低、缺乏标准、监管比较宽容的环境下迅速发展的同时，也出现了一些风险隐患，需要在监管和鼓励创新之间找到一个平台，尤其是发展金融科技方面。要在现行法律法规框架下提出相应的市场准入和持续监管，遵循投资的业务规则和监管要求，尤其需要关注依法获得的相关金融牌照，以及是否超越牌照范围开展金融业务，是否实施了与其承担风险性质和水平相匹配的风险管控措施等方面。“要鼓励科技创新，又要加强监管，这些都需要从监管方面进行改进”。
此外，徐忠还强调，金融科技的发展尤其要加强数据安全和个人隐私的保护。当前全球各国都面临技术发展迅速而数据保护不足的问题，个人隐私泄漏重大案件频发，如何使数据主体安全，推动数据市场的有序发展，是提升金融创新和服务能力的关键。徐忠举例，欧盟对信息保护在立法方面走在全球前列，包括通过《一般数据保护条例》，为“裸奔的大数据”穿上衣服，套上枷锁，以法规形式确定了所有人的数据保护和监管方式，真正的保护大众。他强调，具体有几点值得注意：一是数据不分国界，不应当按照地域和国家区别，要按照数据进行监管。二是要加强企业的内控和监管。三是要有数据保护的前瞻性要求，以及最简化原则和数据。四是数据所有者拥有个人数据删除权。五是巨额的惩罚无上限。“如何在个人数据保护和个人数据创新方面找到空间。我觉得中国最需要的还是要加强个人隐私立法建设，尤其是个人隐私数据的保护，这个方面的立法和监管将为金融科技发展创造更好的环境。”
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