随着网络借贷的盛行,中国私人部门的负债率快速攀升。而P2P、现金贷公司如雨后春笋般大量涌现,为个人贷款相互腾挪提供了空间,个人借贷在不同平台间的拆借现象剧增。 甚至出现同一借款人向多达46家机构申请借款的“疯狂”现象。
根据北京宜信致诚信用管理有限公司旗下阿福平台统计的数据显示,该平台成立起,截至2017年11月30日,在5家及以上借贷机构申请借款的总人数达177万人;在2家及以上机构申请借款的总人数达511万人;同一借款人竟然最多向46家机构申请了借款。多头借贷预警总次数达到了2385万次。
同时期,阿福平台累计的总查询量为8761万。其中借款记录查询总次数为4043万,总查得率为68%;风险名单查询总次数为4718万,总查得率为26.1%。识别欺诈借款人33749人,拦截欺诈申请达124169次。
阿福平台为北京宜信致诚信用管理有限公司旗下风控平台,对接宜信公司11年逾2000万借贷记录,和风险名单,向行业输出其风控经验和技术的风控平台。平台于2016年12月成立,至今合作机构八百多家。
2017年12月13日,平台升级,增加阿福群星和阿福天迹两大系统。在发布会现场,致诚信用总经理赵卉,透露了该平台在智能科技风控与科技共享上的推进。该平台基于机器学习、聚类算法等而来的评分模型生成的实时评分、违约概率分析和用户画像。覆盖贷前、贷中、贷后全场景,为一站式智能风控云平台。
致诚信用产品总经理王博称,阿福群星是覆盖授信机构贷前审批、贷中预警的定制化风控决策系统。而针对催收效率低、难度大等问题研发的贷后资产管理系统,该平台也有计划将于明年上线的新功能。
宜信创始人、CEO唐宁表示,金融行业本身便是技术驱动的行业,科技如何运用,关键要看企业的实质是什么,技术创新才有实际意义。对于普惠金融尤其互金小贷行业而言,核心便在于风控。科技在不断进步,用智能化的风控服务为金融健康发展保驾护航、将科技驱动下的创新风控共享,是未来金融发展的必经趋势。
对于多方面的科技共享共同推进风控进步,赵卉认为,推动普惠金融的风控基础设施建设,让金融风控能力触达更广泛的金融机构,推动行业多层次、立体化的风控生态系统建设是互联网金融企业的责任。