文／孙思思
其实要不要写这篇，小乖也有点犹豫，因为家里还贷啊，每个月还多少，利率是多少，真心是100样不知道。。。只知道等额本息、和等额本金。。。要不是群友提醒，聊到这个话题，根本不知道原来还贷还能年冲！
原本还想着要不要一次性把房贷换掉的，但是好多人都和小乖说，如果你做做支付宝理财余额宝、银行理财（一般都在4.5%以上）。。。只要利率高于房贷，其实没必要提前还贷，然后我特意去查了下当时的买房记录，可能是买的时机不对，我家的商贷要近6%。。。
直到群友们聊到想把月冲改成年冲（心大的我就是不知道还有年冲），在这里真心感谢下@小陈&@悟空哦~
好啦，小乖就整理了下——公积金贷款中月冲年冲都是啥意思？具体有什么不同？今天小乖就来跟大家分享一下相关知识，希望给大家实际的帮助。
方式
公积金冲还贷分为两种：年冲和月冲。
1、年冲——冲的是本金
如果申请了组合贷款，每次年冲的时候都是先冲公积金贷款的本金。等到哪天把公积金本金冲没了，继续年冲的话，才开始冲商贷的本金，然后重新核算月还款。（切记！）
时间
年冲一年只有两次，四月和九月。不管你什么时候办理好了业务，只能等到下一个四月或者九月才会帮你执行。
2、月冲——冲的是月还款额
在工作日内随时办理，下月或者下下月20日左右生效。月冲冲的是每个月的还款额，但先是冲公积金那部分。
看明白了么，反正不管哪种都是先冲公积金!!!
PS：附加几个网友总结的实际经验
1.如果你选择年冲，记得改成：等额本金+年冲。算下来比较划算。
2.一般来说，年冲比较适合公积金账户余额比较多的人，有明显减少月还款金额的效果；月冲适合靠月收入还贷的人，因为前期还贷压力较小，月冲的话可以减轻还款压力。
什么意思？就是年冲的话，会把你公积金账户里的钱先冲公积金贷款的本金，再重新核算月还款，你每个月还是要缴费的，但是，还款额会少。
上海住房公积金网站：http://www.shgjj.com/
上海公积金9月冲还贷安排
●提取日期：9月19日
●受理截止日期：9月12日17点以前
●扣款金额截止日期：9月13日公积金帐户余额
●受理冲还贷范围：年冲（9月批次）和月冲的借款户
