随着网贷行业监管的加强和市场竞争的加剧，车贷行业正急速从蓝海变成红海。
“现在十家平台有八家都说自己在做车贷。”网贷投资人陈源向每日金融表示，自己原来主要投的两个车贷平台最近秒标困难，不想资金站岗就去了解最近新标，结果发现很多原来不是做车贷的平台都上了车贷业务。
车贷业务增长 两极分化加剧
“相对于信用贷款，车贷有车辆做抵押物，出现坏账可以及时处置，受到行业青睐。同时随着监管的落地和加强，很多不合规资产陆续退出网贷行业，转型平台为了合规发展和获得投资人信任，很多选择去挤已经‘僧多粥少’的车贷行业。”助商金服CEO樵娇向每日金融表示，虽然车贷业务看似简单，但目前两极分化不断加剧，行业门槛正不断提高。
来自第三方的数据显示，2017年上半年，P2P车贷成交量已达1309.07亿元，是2016年全年P2P车贷成交量的82.03%。2017年8月的正常运营的涉及车贷业务平台544家，占同期正常运营网贷平台26.34%。2017年8月P2P网贷行业车贷业务成交量约为229.8亿元，车贷业务标的综合收益率约为9.62%，相比当月网贷综合收益率高出13个基点。
每日金融分析了8月份前50名正常运营的涉及车贷平台发现，前20名平台业务成交量占544家平台总成交量61%，前3名成交量占总成交量近40%，第1名成交量占近30%，行业集中度显现。截至8月底，微贷网、投哪网、人人聚财、图腾贷门店分别达到478家、310家、168家和107家。
“行业头部企业的不断壮大和市场扩张也会影响后来者的发展空间，车贷业务模式看上去简单，风险可控，实际操作中对获客能力、内控能力、技术能力、贷前贷中贷后的管理具有非常复杂的要求。现在一二线城市抵质押贷竞争激烈，行业门槛越来越高。”图腾贷董事长兼CEO罗润超向每日金融表示。
二手车众筹、车险分期成行业新宠
我国汽车保有量逐年增大，市场前景广阔，但在汽车互联网金融领域中，传统的抵质押车贷业务两级分化严重、市场竞争白热化，行业亟需新的增长点。目前，二手车众筹、车险分期等业态逐渐进入行业探索阶段。
数据显示，2017年上半年P2P车贷成交量1309.07亿元中，汽车众筹和互联网汽车保险的成交量分别为52.9亿元和108.54亿元。
将二手车众筹买下了，再卖给下一个买家赚取差价，新兴的汽车众筹尤其是二手车众筹在今年表现抢眼。
仅仅在2017年上半年，新增的汽车众筹平台就多达50多家，其中仅在2017年6月份，有10家的新汽车众筹平台出现。
汽车众筹成功项目融资规模排名前十的平台，融资总额约为47.02亿元，占2017年上半年整个二手车众筹市场规模的88.88%。如今客流量比较大的有中e财富、维C理财、融车网、智仁科、迅销众筹和红八财富。
针对二手车众筹，业内人士向每日金融表示，目前国内二手车交易毛利润在10%—30%左右，而一些平台动辄就以超过40%的年化收益率来吸引投资人募集资金，甚至向投资人承诺保本保息，存在一定风险。投资人“尝鲜”的同时应对平台进行更多了解，尤其是注意平台的资产处置能力和真实利润来源。
“互联网车险相对于传统车险，产生了几种不同的业态。”助商金服CEO谯娇认为，车险比价、车险分期、车险团购、车险众筹等弥补了很多传统车险的市场痛点。同时，保险公司开展互联网车险业务、车贷平台服务已有借款人、第三方机构与保险公司合作等模式也呈现多元化发展。
“经过运营我们发现，100个人买车险，平均有10多个选择分期了。”钱搭档副总经理刘海奕向每日金融表示，目前钱搭档的车险分期产品已经上线，产品推出后，部分场景下的的分期客户转化率达到了18%。他认为行业需求强烈，对车险分期十分看好。
“买车险就要按月付，我觉得未来会像买手机选择分期一样自然而然。”刘海奕表示，“我们的车险分期产品通过投保单号可以在合作保险公司的付款页面选择分期付款，车主也可以在钱搭档微信公众号上自主进行分期，增加了保险公司客户的支付方式选择，目前钱搭档已可以受理全国的绝大多数保险公司的车险分期。”
同时每日金融了解到，除了钱搭档，助商金服、车领时代等车贷平台也在看好车险分期业务，目前处在前期准备和产品试水阶段。
每日金融智库认为：未来，车贷行业分化会继续加剧，规模小的车贷平台会遭遇洗牌被迫退出，规模大的车贷平台也会陆续出现兼并整合。与此同时，新兴的汽车后市场产品会陆续推出，能抢占先机的平台将会在未来的竞争中占有先发优势。
