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界面新闻编辑 | 王姝
“企业出海的金融需求已从传统的跨境资金结算与贸易融资，延伸至多币种汇率风险管理、多元化海外投融资、全球司库管理等复合需求。”江苏银行国际业务部总经理朱阳辰对界面新闻记者表示。
就服务中资企业出海等议题，界面新闻记者近期专访了朱阳辰。朱阳辰认为，城商行没必要和国有大行拼网络，而是应该走一条“以场景打造特色服务、以海外朋友圈提升跨境经营能力”的差异化道路，用境外合作朋友圈弥补海外网络不足的“短板”，同时围绕本地优势产业提升跨境服务能力，尤其是要做深做实非金融服务。
朱阳辰表示，江苏银行锚定国际化战略经营定位，聚焦企业多样化出海需求，不断完善“4+6”的“金融+非金融”跨境综合服务体系，全力支持中资企业全球化布局。
出海企业金融需求发生三大变化
界面新闻：当前中资企业出海呈现哪些突出的特点？
朱阳辰：我们认为，中资企业出海已经告别了单纯的产品输出和工程承包模式，正在进入一个产能、资产、品牌同步出海的新阶段。
先看布局。出海企业投资目的地不再局限于东南亚，而是向中亚、中东、北非乃至欧美日等市场全面拓展。落地方式也更加多元，既有从零开始建厂的绿地投资，也有工程实施，还有技术和品牌层面的并购。我们观察到，不少企业还会结合成本与地缘因素动态调整产能布局，呈现出“有进有退”的特征。
再看产业和主体。产业层面，最突出的趋势是集群式出海，而新质生产力企业正是主力军。新能源、船舶海工、工程机械、集成电路、人工智能等领域的龙头企业，正带动上下游配套企业“抱团出海”。与此同时，企业还借助“一带一路”、RCEP等区域合作机制，积极挖掘新兴市场机会，供应链数字化输出、海外仓、跨境电商等新业态也在加快发展。主体层面，出海主体更加多元化，由央国企主导转向央国企、上市民企、专精特新企业等共同参与。
更进一步看，出海目标也在升级。企业出海不再只是简单地开拓海外订单，而是着眼于重构供应链、规避贸易壁垒、获取技术与品牌资源，最终反哺国内产业链的整体升级。
界面新闻：本轮中资企业加速出海的过程中，企业的金融需求发生了哪些变化？
朱阳辰：企业出海金融需求已从传统的跨境资金结算与贸易融资，延伸至多币种汇率风险管理、多元化海外投融资、全球司库管理等复合需求。具体来看：
一是汇率避险需求从单一币种转向多币种。随着出海目的地向东盟、中东、拉美、非洲延伸，企业涉及的小币种越来越多，叠加汇率双向波动常态化，企业对全维度、多币种的风险中性管理需求不断增加。企业不仅需要分层套保方案、多币种汇率/利率组合避险工具，对夜盘交易、24小时汇率避险等精细化服务的需求也在提高。
二是跨境融资需求由短期贸易融资逐渐转向中长期项目融资和特色化融资，需求更加复杂。在新一轮出海中，企业传统贸易融资仍持续存在，但境外项目贷款、跨境银团、海外并购、大型设备及配套设施整套出口等中长期资本性融资快速增长，大型企业还产生资产出表需求，海外仓则衍生出境外存货质押、平台租金融资等特色诉求。
三是全球财资管理需求从结算升级到司库管理。企业全球多点布局之后，迫切需要打通境内外本外币资金，搭建一体化资金池和海外财资中心，以提升资金使用效率、降低沉淀成本。此外，红筹/H股IPO带来的募集资金回流、股东减持资金跨境划转等业务，也在推动离岸人民币使用需求持续扩大。
值得注意的是，随着中资企业出海从局部突破转向全球布局，企业对非金融服务的需求正在快速上升，国别研判、ODI全流程辅导、投资架构搭建、涉外法律税务咨询、海外合规等非金融服务的重要性日益凸显。
金融机构需构建跨境非金融服务能力
界面新闻：这些变化对金融机构的服务提出了哪些新要求？
朱阳辰：面对企业需求的变化，金融机构需紧跟企业出海步伐，持续优化跨境金融服务，更好满足企业在跨境投融资、跨境贸易金融、跨境资金管理等方面的需求。
更关键的是，金融机构还要具备跨境非金融服务能力，这或将成为未来竞争力的重要体现。跨境非金融服务能力的价值，主要体现在两方面：一是当好“连接器”，帮助企业对接各类资源；二是当好“稳定器”，通过汇率避险、合规支持、本地化金融服务，为企业跨境经营保驾护航。
为此，商业银行要完成“两个转变”：从信贷驱动转向全生命周期服务，从单一产品供给转向全链条综合服务。具体而言，商业银行既要统筹跨境结算、投融资、现金管理、衍生品、信保增信等金融服务，也要配套ODI全流程辅导、上市咨询、法律税务顾问等非金融服务。
界面新闻：那么，当前江苏银行提供哪些非金融服务，助力中资企业顺利出海？
朱阳辰：对出海企业来说，金融服务是基础保障，但能否长期深耕海外市场，还取决于合规、法务、税务等综合配套能力。为此，江苏银行将非金融服务能力的提升放在重要位置，围绕六大领域搭建增值服务体系。
一是海外投资热点咨询。我们为客户提供全球市场趋势分析与政策导向解读，同时围绕红筹上市、境外发债、跨境并购等场景，提供全流程方案设计。
二是海外架构搭建。我们提供ODI备案、架构设计与动态优化等全流程服务，为企业定制合规且成本可控的海外投资方案，确保企业全球运营持续合规高效。
三是涉外税务规划。我们协助企业合理优化税务架构，统筹当期与长远利益，通过专业税务筹划降低整体税负，规避双重征税风险。
四是涉外法律服务。我们联合境内外法律服务机构，提供专业法律顾问支持，起草交易文件，协助涉外争议解决，维护企业海外合法权益。
五是海外人力资源服务。我们提供跨境雇佣管理、用工风险规避、员工海外融入、多币种薪酬代发、海外招聘、薪酬福利设计等一站式人力资源解决方案。
六是海外合规风险防控。我们提前筛查企业境外交易对手，智能监测交易对手及供应链上下游客户合规风险，实现货物轨迹全流程监控，助力企业应对全球合规挑战。
围绕本地优势产业提升跨境服务能力
界面新闻：中资银行国际化进程中，城商行应该如何选择？
朱阳辰：城商行国际化应以场景打造特色服务、以海外朋友圈提升跨境经营能力，同时围绕本地优势产业提升跨境服务能力，尤其是要做深做实非金融服务。
具体而言，有三个方向：一是“借船出海”。以江苏银行为例，一方面巩固外贸生态圈，加强与中信保、政策性银行等国内机构的合作；另一方面扩大海外朋友圈，依托CIPS（人民币跨境支付系统）、SIBOS（SWIFT国际银行业运营大会）等多边平台开展跨境业务合作，系统规划境外金融机构合作体系，同时联动境内外律所、咨询公司等专业机构，常态化开展涉外法律等方面的研讨。
二是深耕产业。城商行应坚持轻资产运作、专业化深耕和生态借力，立足本土产业集群，聚焦区域优势出海赛道。以江苏银行为例，我们聚力服务船舶海工等江苏外贸特色产业集群，以全链条产品、全场景服务，陪伴企业从签约到交付的每一步。近年来，我们已为多家船舶制造企业开立预付款保函近200亿元，合作船东遍及德国、希腊、土耳其等主要航运国家。
三是把非金融服务做成真正的“护城河”。跨境结算、贸易融资这些传统产品同质化明显，但涉外法律、税务、合规、资源撮合这些跨境非金融服务，需要长期投入和生态积累，可构建差异化的竞争优势。目前各家银行都将出海、跨境、全球化作为宣传亮点，以“全链条、一站式、金融+非金融”讲述出海故事，但唯有把非金融服务做深做实，才能筑起城商行国际化的护城河。
界面新闻：未来几年，江苏银行跨境金融及国际化业务的整体布局与战略定位是什么？
朱阳辰：作为全球百强银行、全国系统重要性银行，江苏银行将扎根本土，锚定“国际化”的战略经营定位，不断优化跨境服务水平，全力服务稳外贸稳外资和高水平对外开放。聚焦中资企业出海，我们将以“苏银跨境”特色品牌为支撑，不断完善“4+6”跨境综合服务体系，为企业全球化经营提供全程相伴的一揽子综合服务支持。在做好基础金融服务的同时，积极探索特色金融服务和非金融服务创新，努力打造“走出去”跨境服务特色化竞争优势。
跨境人民币贷款比例逐年提升
界面新闻：中资企业境外融资面临哪些难题？江苏银行如何帮助企业打破信用壁垒，解决海外发展的资金瓶颈？在江苏银行提供的境外贷款中，传统贸易融资与中长期项目贷款的比例如何，贷款币种结构是怎样的？
朱阳辰：从商业银行服务视角看，中资企业境外融资最大的难点在于风险管控。一方面，出海目的地国家政局变动、对华关系调整等地缘政治风险，会直接影响企业海外经营的稳定性；另一方面，国际汇率大幅波动，我国与部分发展中国家、共建“一带一路”国家间跨境结算不畅，进一步放大了企业经营的不确定性。
针对中资企业境外融资痛点，我们深化与中国信保等政策性金融机构的合作，紧跟国家政策导向，实时推送目标国风险等级评估报告，灵活运用海外投资险、特险、出口买方信贷等产品，提高对“走出去”企业跨境服务的精准度和产品适配度。围绕畅通企业跨境资金结算，我行按照“本外币一体化、本币优先”原则，在拓展结算渠道深度和广度、丰富小币种结算、完善汇率风险管理等方面持续发力，助力企业稳健“走出去”。
我行跨境贷款主要满足企业的对外承包工程、装备制造出口和海外日常生产经营等融资需求，并针对企业海外建厂、园区建设等大型对外投资项目同步配套投放项目贷款。目前跨境贷款币种涵盖人民币、美元、欧元、港币、日元等，其中人民币贷款比例逐年提升。
界面新闻：针对出海企业日益增长的跨境资金结算需求，尤其是在非洲、拉美等金融基础设施薄弱地区，江苏银行有哪些解决方案？
朱阳辰：我们主要从三个方面发力：一是持续完善跨境基础设施。目前江苏银行已与境外1200多家银行建立代理行合作关系，可以实现全球120个币种汇出及40个币种汇入，初步形成了辐射广泛、分层有序的跨境清算网络。同时，江苏银行在全国首批接入CIPS系统，是江苏省首家CIPS直参行，也是国内较早参与上海自贸区分账核算单元建设的金融机构。
二是持续推进跨境人民币支付结算便利化。江苏银行坚持“本币优先”，加强和商务、海关、信保、贸促会等部门的对接，提升外贸市场主体使用跨境人民币的积极性。扩容“跨境人民币结算优质可信企业”名单，将跨境人民币纳入外汇展业改革范围，让出海企业充分享受跨境人民币便利化政策红利。
三是积极创新跨境服务模式。加强与外资银行合作，探索“跨境人民币贷款受托+小币种支付”的模式。目前，我行已通过该方式成功为某企业发放马来西亚林吉特贷款，这种方式既契合“走出去”企业实际用款需求，又能节约客户融资成本。
