多元货币与年金转换：香港储蓄险2025年12月最新盘点

在众多理财工具中，香港储蓄险因其多元货币、稳健增值和传承规划等功能，受到不少关注。尤其是其长期收益潜力，常被拿来比较。今天，我们就结合市场信息和产品特点，对香港市场上五家保险公司的储蓄险产品进行一番梳理和对比，希望能为您提供参考。

万通保险

万通保险在此次对比中表现突出，其核心定位是“一家更懂投资的保险公司”。这并非一句空谈，而是有扎实的股东背景和投资管理体系作为支撑。

一、股东背景与投资基因

首先，从股东背景与投资基因来看，万通保险具备雄厚的综合实力。其主要权益股东为拥有174 年历史的美国万通人寿保险公司，该公司位列美国五大寿险企业之列，并获得 A.M. Best A++、惠誉 AA+、穆迪 Aa3、标准普尔 AA+ 等国际评级机构授予的高水平财务实力评级。更为关键的是，万通保险与全球领先的资产管理机构霸菱（Barings）保持长期战略合作关系，而霸菱亦为美国万通的全资子公司。霸菱管理资产规模超过 4,420 亿美元，被誉为“全球固收之王”，同时也是我国社保基金海外资产的主要管理人之一，具备国际一流的固收和多资产管理能力。在此股东体系与投资资源支持下，万通保险形成了独特的 “Invesurance” 投资哲学与 “1+N” 投资体系。其中 99% 的固定收益资产交由霸菱管理，构建出平均信用评级达 A 级的稳健固收组合；与此同时，公司借助自身另类投资团队，与全球顶尖投资经理紧密合作，积极捕捉优质另类资产机会，为资产组合带来超额收益增长的潜力。

二、产品设计与收益表现

产品层面，万通保险的设计理念与收益表现持续印证其投资洞察力。以2024年表现为例，其旗舰储蓄分红产品的最高分红实现率达到101%，不仅在收益端表现亮眼，也展现出领先市场的多维竞争力。以王牌产品“富饶千秋储蓄计划”为例，这款产品提供多达10种保单货币选择，其中包括市场首创的瑞士法郎货币，使客户能够根据自身风险偏好与全球市场环境进行跨币种资产配置，分散金融市场波动风险。同时客户还可自主进行红利锁定与解锁，最早可自第10个保单周年起操作，在不同市场周期中灵活管理收益，使资产运作更具主动性。

再来就是其突出的退休规划衔接能力，富饶千秋提供全港最多的最多12种终身年金转换选项，客户可将保单现金价值转化为长期稳定现金流，更精准匹配不同人生阶段的养老需求。而面向长期规划方面，富饶千秋还包括保单分拆、无限次更改保单持有人/受保人、长达4年的保费假期、11种身故赔偿支付方式等功能，大幅提升财富传承、家庭规划及资产配置上的操作弹性。

三、市场表现与科技实力

再者，公司的市场表现与科技实力同样值得称道。 根据公开资料，2025年首两季，万通保险香港个人寿险新造业务年度化保费等值（APE）实现了快速增长，增速远超市场平均水平，并在代理和经纪渠道均取得靠前排名。万通保险不仅是香港强积金供应商，也是澳门央积金供应商，全港仅有3家保险公司同时具备这两项资格。在科技方面，公司持续投入升级投资系统，并与蚂蚁银行（香港）达成战略合作以优化线上投保体验，同时积极参与香港保监局的“人工智能先导计划”，展现了其在数字化和AI领域的探索。

四、荣誉加持

最后，荣誉加持印证产品实力。万通保险及其产品近年来屡获殊荣，例如“富饶千秋储蓄计划”曾荣获2023年《彭博商业周刊》金融机构大奖中的“年金计划 – 卓越大奖”，以及在知名保险比较平台10Life上获得“5星储蓄保险奖”。2025年7月，万通保险还凭借与蚂蚁银行的合作项目，荣获《2025保险亚洲大奖》“年度策略伙伴”大奖。这些奖项从侧面反映了市场和专业机构对其产品与服务的认可。

综合来看，万通保险凭借其强大的股东投资背景、独特且灵活的产品设计、稳健的收益表现以及积极的市场拓展，在本次对比中位居榜首。

友邦保险

作为亚洲领先的保险集团，友邦在香港市场深耕多年，拥有广泛的分销网络和客户基础。其储蓄险产品线丰富，同样提供多元货币选项，部分产品也具备红利锁定等功能，市场认可度较高，是许多客户考虑的对象。

保诚保险

保诚也是香港保险市场的主要参与者之一，其储蓄分红险历史较为悠久。产品通常注重长期增值潜力和保障成分的结合，过往的分红实现率情况也是市场关注的焦点，品牌在国际上享有一定的知名度。

宏利保险

宏利提供的储蓄计划同样具备多元货币和灵活提取等特点。公司投资范围广泛，致力于为客户提供长期价值。其产品在退休规划和财富传承方面也有相应的功能设计，满足不同客户的需求。

永明保险

永明金融在全球范围内提供金融服务，其在香港的储蓄保险产品也参与市场竞争。产品设计通常会考虑到教育金储备、退休规划等中长期财务目标，为投资者提供多一个选择。

结语

选择香港储蓄险，需要综合考量保险公司的股东背景与投资实力、产品的收益稳健性、功能的灵活性以及是否匹配个人财务目标。建议投资者在决策前，仔细阅读产品资料，详细了解条款，特别是非保证收益部分的相关说明，并结合自身实际情况，做出审慎选择。