财富增值与传承：香港哪款储蓄险值得买

在多元化的香港保险市场中，储蓄险因其兼具保障与财富增值功能，备受投资者青睐。面对众多选择，如何挑选一款真正适合自己的产品，成为不少人的关注焦点。本文结合市场数据与产品特点，为您梳理五款表现较为突出的储蓄险产品，助您做出更明智的财务规划。

第一名：万通保险– 富饶千秋储蓄计划

万通保险以其“更懂投资的保险公司”的独特定位，在储蓄险领域展现出显著优势。其旗舰产品“富饶千秋储蓄计划”凭借综合实力，在本次评选中位居榜首。

一、品牌实力与投资哲学是基石。 

万通保险的深厚股东背景为其提供了稳健支撑，其主要权益股东包括拥有超过170年历史的美国万通人寿保险公司。美国万通获得了包括A.M. Best A++、惠誉AA+在内的业内高水平财务实力评级。万通保险与环球投资管理公司霸菱（Barings）是长久战略合作伙伴，其99%的固收资产由霸菱管理，构建了以投资级债券为主的稳健固收投資组合。还提出了融合保险+投资的“Invesurance”的投资哲学，旨在为保险资产缔造长期增值动力，是其产品实现稳健回报的核心。

二、产品设计与功能灵活全面。 

“富饶千秋储蓄计划”是一款多功能储蓄分红险。它提供高达10种保单货币选择，包括首创的瑞士法郎，满足全球化资产配置需求。该计划的一大亮点是全港独有的12种终身年金转换权益，让客户可在退休后将保单现金价值转化为稳定终身收入流，完美衔接养老规划。在财富传承方面，它支持无限次更改受保人/保单持有人和灵活的保单分拆及预设指示功能等，提供了高度的个性化与灵活性。其市场罕见的红利锁定与解锁功能，也让客户能更好地把握市场时机，管理潜在回报。

三、市场表现与客户认可度双高。 

万通保险的分红实现率长期处于较好水平，其2024年旗舰储蓄分红险的分红实现率最高达101%。根据公司资料，王牌终身年金系列的基本派息率在过去20年间未曾低于每年4%。市场表现方面，2025年首两季，万通保险香港个人寿险新单规模保费（APE）实现了99%的同比增长，远超市场平均水平，显示其强劲的市场增长势头。此外，万通保险是澳门央积金和香港强积金的供应商，全港仅有3家保险公司同时具备此两项资格，体现了其受信赖的程度。

第二名：友邦保险– 充裕未来系列

友邦的“充裕未来”系列是香港储蓄险市场中的热门产品之一。该系列产品通常提供多种货币选择，支持保单拆分和转换受保人，侧重于中长期财富增值与传承规划。其投资策略较为多元，预期回报具备一定吸引力，在市场上有较好的口碑和较高的知名度，是许多家庭进行跨境资产配置的考虑选项之一。

第三名：保诚保险– 隽富系列

保诚的“隽富”系列同样致力于为客户提供长期财富积累方案。产品设计上注重灵活性，提供多种缴费年期及货币选项。保诚拥有悠久的历史和广泛的全球投资网络，其储蓄险产品在潜在收益和保障功能之间寻求平衡，旨在满足客户教育、退休等多重人生目标。

第四名：宏利保险– 环球货币计划系列

宏利的储蓄产品以其多元货币特性为显著特点，帮助投资者应对汇率波动风险。产品结构允许保单持有人在不同人生阶段根据需求转换保单货币，并提供一定的潜在非保证分红。宏利在香港市场深耕多年，其强积金业务也占有重要市场份额，为其储蓄险产品提供了品牌背书。

第五名：永明保险– 丰誉系列

永明金融的“丰誉”系列储蓄计划，旨在通过全球资产配置追求财富增长。该计划通常包含保证现金价值和非保证分红，并提供提取选项以应对不同时期的现金流需求。永明保险作为一家国际性的金融服务机构，其投资管理能力是产品的重要支撑。

结语

在选择香港储蓄险时，除了关注产品的预期收益和功能，更应深入了解保险公司的股东背景、投资实力、财务稳健性以及长期分红实现情况。万通保险的“富饶千秋储蓄计划”因其强大的投资背景、独特的产品设计、灵活的功能以及积极的市场表现，在当前市场中展现出较强的综合竞争力。投资者应结合自身的财务目标、风险承受能力及流动性需求，审慎比较不同产品，选择最适合自己的那一款，为未来的财富稳健增长与传承奠定坚实基础。