蚂蚁集团升级AI金融管家“蚂小财”,大模型如何提升金融专业服务?

AI技术解决用户金融服务的“最后一公里”难题,需要行业各方共建。

图片来源:界面图库

界面新闻记者 | 张晓云

界面新闻编辑 | 江怡曼

ChatGPT面世以来,一大垂直领域模型陆续涌现2024外滩大会上,就有20多个AI助手亮相随着AIGC技术加速落地为金融服务打开了哪些想象空间?

96蚂蚁集团发布新版AI金融管家“蚂小财”并在支付宝APP全量对外据介绍升级后的蚂小财实时解读热点,有锐度表达观点,提供有问必答、个性的专业服务。

官方数据显示,“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构,以及超1.5万位专业财经创作者,提供专业的服务和内容。截至2024年8月底,AI金融管家“蚂小财”的月度活跃用户数已经达到7000万人,其中有45%来自三线及以下城市。

伴随移动互联网的发展,大众投资者在线上即可交易各类金融产品,但金融服务因为专业浓度高、内容碎片化、个性化不足,在普及还面临“最后一公里”难题AI技术,如何为用户提供专业且普惠的个性化金融服务

大模型提升金融专业服务

“从移动互联时代到AI大模型时代,金融产品和服务专业性本质不变,AI帮助提升的是专业金融服务的可得性,带来专业的普惠。”蚂蚁集团财富事业群总裁王珺表示,服务体验的改变主要包括三方面。

一是说人话通过大模型的语言力,让体验更加既普且惠,让专业信息能更降维表达

目前蚂小财已经覆盖1万家上市公司财报,5秒即可生成财报解读800+行业分析基本全覆盖,并且也能做到图文并茂。

与此同时蚂小财在沟通时能把很多的专有名词更加口语化地表达出来例如夏普、卡玛很专业的词用大模型来讲的话会变成投资性价比更有人味儿的表达方式让普通投资人能够理解。

王珺表示这是通过蚂蚁自研的凤凰大模型预训练(Pre-traning)注入很多金融领域知识,提示词工程(Prompt Engineering)精准进行指令调度、描述等等方法来实现的。

二是讲干货通过大模型的知识力,让体验更加有效有用,让碎片化内容得以更精准提炼

王珺表示金融领域内容庞杂观点往往不容易提炼整合,大模型恰恰适合做这个事,从海量数据里去做精准提炼沟通表达、让观点更明确讲干货。

有效有用的内容已经成为用户的刚需。AI需要整合数千万级别的资讯数据,对热点事件进行分钟级解读。要学习几十万份专业分析观点,覆盖基金公司、券商等200多家专业权威机构,非常迅速地做总结。

三是“个性化通过大模型的专业力,让体验更加专属定制,让金融服务更个性化

王珺表示财富管理行业专属定制的服务已经成为用户的刚需。可能我们对市场的看法跟观点,投研观点是一致的,但基于用户不同的风险偏好、持仓情况、收益目标等,用户恰恰需要的是个性化的,千人千面的,甚至不同人完全不同的投资分析和个性化服务这个是因人而异的。

她表示,大模型会深入理解用户的现状、人生目标、投资风格、风险偏好等等。一方面,金融大模型对于金融专业观点的研究、整合,为用户提供资产配置方案;另一方面,蚂蚁自研的凤凰大模型,会结合专家的配置建议和语料表达,最终通过复杂的推理决策,为用户提供个性化的咨询金融理财服务。

王珺表示,AI金融服务的开展离不开金融机构、专业服务商、内容创作者等构建的行业生态,未来需要持续和行业各方一起共建。

用户视角探索

界面新闻记者体验蚂小财后发现相较市场上其他通用类AI App,蚂小财的最大特点是让普通人能够理解

例如蚂小财在财报解读功能较为清晰询问上市公司财报时,“蚂小财”能即刻生成图文版的财报解读,清晰呈现营业收入等核心数据的变化和原因展示风格类似于研报而市场上其他产品仅为文字展示

相较于其他行业金融信息的专业浓度高、内容理解难度大非常冗杂观点往往不容易提炼整合,蚂小财的特点是通过图片、图表的多媒体方式进行展示,让这些内容变得易懂易理解。

在解读行业板块时,蚂小财也会图文结合,把观点讲得更明确。

在外滩大会现场,年轻人排队体验蚂小财”最近游戏《黑神话悟空》很火,游戏板块能不能投资?它的回答是:“当前阶段投资风险较大,建议你再多观察一下”。如果继续追问未来怎么看,蚂小财会综合多家金融机构专业的投研观点,给出明确的市场态度

除了支付宝APP内的全面对外,“蚂小财”Pro版也在蚂蚁财富APP内开启灰测。

界面新闻记者体验发现,新版蚂蚁财富APP通过AI调度产品和服务,形成个人定制感更强的理财体验。在蚂蚁财富APP首页,每位用户都可以根据自己需求,让蚂小财把自己最关注的行业板块、基金经理添加到“理财小简报”,保持追踪解读。

中国社科院大学金融研究所教授李永森认为,通用类AI很多都在做AI原生的独立APP,在财富管理这样严谨产业尝试AI原生APP较为少见,有助于行业从产品视角转向用户视角的探索。

来源:界面新闻

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