完整的资产配置方案主要是通过短期资产、中长期组合投资、永续的保险与传承解决方案，帮助大众富裕人群实现提升生活质量、养老、子女教育、传承等里程碑式的人生目标。
整体来看，平衡型的资产配置方案（也是建议的标准方案）强调资金安全、流动和收益三者的均衡配置。其中，短期的现金、类固定收益资产分别占比5%和25%， 中长期配置的资本市场组合、保险分别占比45%和25%，通过科学配比的资产配置方案，实现财富管理保值、流动、增值的目标。
在资产配置具体的投资产品中有四个关键的投资概念：现金类资产、类固定收益资产、资本市场组合、保险。
关键词一：现金类资产
主要是指类似现金的资产，主要包括银行理财存款、货币基金、期限7天以内的国债逆回购等。现金类存款安全性高且收益率略高于储蓄存款利率、流动性很强。
货币基金收益率持续走低，规模缩水。但是与此同时，银行理财类智能存款凭借其利率高（一般在4%左右）、存取便利、投资门槛低（50、100元起存）、安全稳定等优势，成为现金类资产的重要组成部分。
从配置角度看，现金资产建议关注银行理财类智能存款，它相当于“可转让”的定期存款，可提前支取、靠档计息，极大地提高了存款的收益水平和流动性，本质上还是存款，受存款保险制度的保障，50万元以内，可以实现100%赔付。
现金类资产在资产配置中主要扮演三大角色
1） 灵活取用，方便应对日常开支。
2） 作为资产配置中的低风险资产，对冲流动性风险。
3） 在股票、债券等非现金类资产价格回落时，降低整个组合的波动，扮演“灭火器”角色。
关键词二：类固定收益类资产
类固收产品因其安全稳健、收益稳定的特点被称为是投资组合中的“地基石”，也是资产配置中不可缺少的投资板块。目前类固定收益类资产主要有银行理财、债券、信托、结构性存款等。
类固收产品的类型是多元化的，发行主体和投资标的也是多样化的，投资者应如何筛选？
1) 建议选择与自己风险承受能力相匹配的产品，忌盲目追逐高收益。
2) 类固收产品同样应审慎选择，避免盲目信任增信措施、陷入产能过剩行业的泥沼，应关注新经济领域的趋势导向、兼具科学前瞻理念和严格风控体系的机构。
关键词三：资本市场组合
资本市场是个长期的资金融通市场，与货币市场相对应，他们的划分标准主要是时间期限的不同，资本市场是指在一年以上的中长期资金借贷市场。资本市场中投资者最为熟悉的是股票市场，当然除此之外还包括融资在一年以上的银行信贷市场、债券市场以及基金市场。
从中长期看，资本市场处于估值底部，值得重点配置。放在大周期下，政策、资金、估值多方面因素仍较积极，投资应保持积极理性的态度，是布局长线投资的理想节点。
（上证、沪深300与A股趋势对比 来源：Wind、宜人财富）
过去两百多年，无论是名义回报还是实际回报(名义回报减通胀率)，股票收益远好于债券，在长期配置组合里， 股票类权益资产是创造收益的最好工具，而克服股票投资“追涨杀跌”难题的方法，就是以定投组合基金的方式长期持有权益类资产。
在具体的资产配置方案中可以根据自己的实际风险承受能力，配置适合自己的资本市场比例，通过配置资本市场产品最大化提升中长期的收益。
保守型投资者建议配置的资本市场比例为25%；平衡型投资者建议配置的资本市场比例为45%；进取型投资者建议配置的资本市场比例为65%。
关键词四：保险
保险的本质是保护下行风险，同时能解决传承等问题。以标准普尔资产配置研究为例，建议将家庭资产的四分之一配置到保险类，作为“保命的钱”。
保障型保险应该成为每个大众富裕人群家庭的必需品，主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险，这类寿险设有固定的保单利率，不会随市场利率的上升而提高，也不会随市场利率的下降而降低，投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
储蓄型保险为人生的长远规划提供现金流支持，在子女教育、养老和财富传承方面将发挥巨 大作用。它是保险公司设计的一种把保险功能和理财功能相结合，如目前常见的两全保险、养老金、教育金保险等，除了基本的保障功能外，还有理财功能。
