作者：Elias
从中国“杀”到欧洲，支付宝在德国刮起一股在线支付旋风，受到各大商场追捧。
德国人并不喜欢支付宝，他们更担忧自己的信息安全。但华人庞大的购买力和在线支付习惯，“迫使”商家不得不低头迎合华人的消费习惯，从而与支付宝开展合作。
很显然，支付宝进入德国甚至欧洲其他国家，服务的主体是华人。对信息安全的担忧、客户主体的培养以及法律规则需要完善，这是支付宝在面向德国本土消费者推广时面临的三大障碍。
破除三大障碍，或成支付宝分水岭，将是支付宝在欧洲拨云见日之时。尽管前路漫长，但支付宝所到之处对商家带来的利好显而易见。
支付宝落地德国只为中国人服务
蓝科技在德国获悉，国庆节期间，消费者在德国汉莎集团子公司Miles & More旗下的汉莎世界商店内均可使用支付宝进行二维码付款。新的支付方式从2016年10月1日起开始在法兰克福机场及慕尼黑机场的四家分店试运行。
在德国提供这一服务的是德国金融及IT服务提供商Wirecard。作为支付宝在德国的合作方，Wirecard积极促成了此次合作并且负责设计整个支付流程。在十一黄金周试运行，目的是吸引国庆期间数百万名前往欧洲旅游购物的中国游客。
位于德国各大机场的汉莎世界商店隶属Miles & More集团，主要出售精品旅行箱包，娱乐电子设备及化妆品香水等产品，商品受到中国客户的喜爱。
“我们很高兴，来自中国的客人能够使用支付宝通过Wirecard的服务在我们的商店内付款，这会给客人带来更便捷的购物体验。”Miles & More公司总经理阿德里安接受媒体采访时称。“我们相信大家能够接纳这种新的支付方式。因此我们也计划在未来将支付宝整合进我们的收银系统并进行推广。”
（图片来源：Wirecard）
作为支付宝在德国乃至欧洲的合作方，Wirecard在其推广上可谓不遗余力，今年6月份Wirecard与慕尼黑机场达成合作协议，允许客人在慕尼黑机场的69家商店内使用支付宝进行快捷付款。
短短半年时间内，支付宝就已经“攻下”了德国两大主要航空港。很多商家为了更好的吸引消费者，在官网上都标有中文支付方式。
（图片来源: Frankfurt-airport.com）
蓝科技记者在采访法兰克福机场一号航站楼的特配地（Tripidi）商店（主要销售德国品牌，如WMF刀具，BRITA滤水壶和LAMY钢笔等）之前，搜索了特配地的网站，该网站不仅有专门的中文页面，还在明显位置标注了支持支付宝付款的图案。
实际到店之后，蓝科技记者发现，商家对支付宝的宣传非常卖力。除了一张专门用于说明支付宝使用方式的海报之外，还用明显的标识牌提醒客户使用支付宝付款可享受9折优惠。
（图片来源：Tripidi）
“每天大约有100位中国顾客前来购物，其中有30-40人会使用支付宝付款，”在特配地工作的店员Helena说，“我们没有特意推荐使用支付宝，客人都是自发使用的。”据商店员工观察，自从9月份引入支付宝付款以来，店内的消费量有了明显提升。“但使用的客户基本都是中国人，很少有德国客人来咨询。”Helena补充道。
支付宝在欧洲的路径或是并购
显而易见，支付宝落地德国最主要的服务对象是华人。如果没有华人使用支付宝，可以想像德国乃至欧洲的商家或都会抛弃支付宝，因为德国人对支付宝根本不了解。
在德国，移动支付的发展远远不及中国，为何支付宝的战略仅针对赴欧洲旅游的中国游客，而没有像Apple Pay，三星支付等向欧洲用户推广的计划？
究其原因，蓝科技分析或有如下因素：首先是保守的德国人接受新事物较慢，他们更注意安全隐患。在德国，刷卡POS机的普及率非常高且操作较为便捷，刷卡、输密码、签名等环节通常比付现还要快（在德国硬币的使用率很高，许多顾客在收银台花很多时间找零钱）。
支付宝的手机支付及二维码扫描支付相比传统支付确实便捷一些，但省去了输入卡密码及签名等安全认证环节，这对于保守的德国人来说可能会带来安全隐患。因此，当移动支付在全球迅猛发展时，德国的使用环境似乎要慢一步。
与其说德国人接受新生事物慢，不如说他们更喜欢使用安全系数高的产品。把安全放在第一位，并不代表德国科技不发达，只能说明两个中德的市场环境差异很大。
其次是客户主体与中国完全不同。在中国，移动支付的使用人群大多集中在18-40岁的中青年人群，而调查机构尼尔森的一项调查结果表明，在德国占据移动支付使用主力的并非研究者之前猜想的“25岁单身男性”人群，而是40岁以上的在职母亲，这一结果令人惊讶。
（图片来源：尼尔森。2016年4月。尼尔森为德国GS1组织在德国市场做的一项关于移动支付的调查显示，39%的调查人群表示支付方式要和生活方式相匹配）
研究人员推测，移动支付的使用或许与生活方式有关。“40岁的在职母亲”这一群体既经常使用手机，又热衷于购物，是理想的兼顾工作与生活的人群。而在中国，年轻人相比中老年人更倡导“生活方式”的理念，更乐于尝试新鲜事物并且使用场景更加丰富，例如外卖、在线租车等，因此移动支付在中国更受80、90后的青睐。支付宝要想在德国有更好的市场，需要迎合并且打动的是“40岁的在职母亲”这一群体。
最重要的在于，移动支付领域的法律法规尚未完善。移动支付作为新兴的技术在近年来发展迅猛，这一领域在国内的法律法规以及国际公约尚且不够完善。在支付领域，资金安全的重要性不言而喻，而移动支付通过移动网络及用户终端共同完成，但这两个渠道并不能百分之百地保证账户资金的安全。
手机病毒、恶意软件入侵以及用户对自身信息的保护不当都可能带来财产被盗的风险。针对不同的安全问题，其相对应的安全保障责任分配也有所不同，适用的法律管辖权也有所差异。而跨境支付更是涉及到不同国家法律法规上的差异，因此支付宝全球化还要解决“水土不服”的问题。如果在德国普及支付宝，首要解决的是法律规则，否则缺少法律保证的情况下很难打动德国消费者。
德国乃至欧洲市场，都会把安全、风险和法律放在首位。他们选择新鲜事物的前提是安全、信任和熟悉。支付宝对德国市场而言，这一新鲜事物或需要经过几年的市场检验，否则没有人愿意拿自己的信息安全做赌注。
这三大障碍亦是支付宝的分水岭。一旦成功突围，支付宝将会在欧洲拥有巨大的市场。反之，如果无法取得德国消费者的信任，要想取得在德国的增量份额将会困难重重。
不过，这并不意味着支付宝没有进入欧洲市场的可能性。欧盟新修订的支付指令（PSD2）已经于2015年12月份通过欧盟法律审核，该指令将允许第三方支付服务提供商直接接入用户账户并提供支付技术支持，这使得科技公司进入金融行业成为可能。
这一指令将于2018年在欧盟28个国家实行。届时，加上欧洲用户对移动支付的接纳程度提高以及市场的成熟化，中国科技巨头真正进驻欧洲或将实现。
凭借支付宝的影响力和阿里巴巴做背书，不缺资金、不缺技术和市场的支付宝，如果在欧洲想要迅速打开市场，最好的捷径或是与获得许可的第三方支付服务商并购。
对支付宝而言，这也许算不上一道难题。
本文图片来源: Wirecard rankfurt-airport.com Tripidi,转载请注明作者及出处。