马明哲如何评价保险新掌门?疫情对集团冲击有多大?平安年报会的精华要点都在这了!

由董事长马明哲亲自挂帅的寿险改革将如何推进?2019年寿险代理人规模下滑后会否有增员计划?疫情对集团整体冲击有多大?科技板块利润为何出现滑落?

记者 | 张晓琪

谢永林出任集团总经理,陆敏升任保险新掌门人……2019年中国平安(601318.SH)对管理层进行的重大调整,引发外界极大关注。

此外,由董事长马明哲亲自挂帅的寿险改革将如何推进?2019年寿险代理人规模下滑后会否有增员计划?疫情对集团整体冲击有多大?科技板块利润为何出现滑落?在2月21日中国平安召开的2019年业绩发布会上,新高管阵容集体亮相,解答了市场关注的多个问题,

管理层在会上透露多个关键信息,要点如下:

  • 马明哲亲自挂帅的寿险改革将围绕渠道改革、客户需求为导向的产品改革、科技推动三方面展开,明年改革效果有望完全体现。
  • 社会整体增员难度加大、平安强化代理人考核两方面因素,使得2019年寿险代理人数量有所下降,未来平安代理人会进行增员。
  • 疫情导致今年上半年个险线下展业受到冲击,与此同时,平安通过科技优势展开线上经营。
  • 平安集团当前更看重科技板块收入规模,而非利润。未来会加大金融壹帐通、平安好医生等八家科技公司的科技投入。

以下是界面新闻根据年报发布会整理出的六大外界最关心的问题:

问题一:马明哲对保险新掌门陆敏作何评价?

2019年11月,中国平安聘任陆敏接替李源祥出任首席保险业务执行官,分管公司保险业务及个人综合金融业务。

对于这位新保险掌门人,外界尚不熟悉。根据公开资料,陆敏于1997年加盟平安,曾担任平安人寿副总经理兼银保事业部总经理、平安健康险董事长兼CEO,还曾担任集团董事长特别助理、集团战略发展中心主任等重要领导岗位职务。

发布会上,中国平安董事长马明哲给予陆敏高度评价。

“陆敏在寿险有20年的经验,对寿险非常了解,他同时在寿险担任高管、在集团战略发展中心担任主任,同时临危授命到汽车之家也有非常好的业绩,他是一个视野比较开阔、经验比较丰富、有很强的领导力,思维非常敏锐的一位领导者。“马明哲说道。

问题二:马明哲亲自挂帅的寿险改革将如何推进?

陆敏的到来伴随平安寿险启动重要改革。此前,平安成立寿险改革领导小组,马明哲亲自挂帅。

针对寿险改革,马明哲在会上重点阐述了改革背景、目标和做法。

“为什么要改革。平安人寿从2004年发展到今天,取得很大进步。前年开始我们发现,寿险市场发生很大变化,包括市场环境、消费者需求等都在变化,原来传统模式逐渐不适应新的环境市场和需求变化。又比如虽然平安寿险代理人收入是市场平均水平的两倍,但随着薪酬不断提升,从未来三五年来看代理人收入还需要提升。所以我们酝酿了两到三年的时间去研究推动寿险改革,这是改革的初衷。“马明哲讲道。

他指出,寿险改革的目标是成为全球最领先的人寿保险公司,不仅是规模最大,还要成为行业标杆。数百年的人寿保险传统模式要开始全面升级迭代,平安寿险应当走在市场变革的前列。

马明哲和陆敏共同介绍了改革三大重点:一是渠道改革,包括代理人渠道从过去健康规模逐步过渡到追求质量、追求代理人收益;线上互联网保险渠道,将以近3000万孤儿保单为基础,运用新模式为孤儿保单进行再次销售和综合金融产品销售,借此推动线上模式;银保渠道,坚持以价值为导向,发行长期理财产品。

二是以客户需求为导向进行产品改革。产品改革不仅是寿险产品,还会从寿险+、金融+、服务+三个方面做系统化产品体系的改造。根据不同代理人的销售能力、不同消费者需求展开,进一步推动综合金融。

第三是科技推动改革,在智能招聘、远程和现场理赔、数字化经营营销、数据驱动活动管理、智能客服等方面提升业务员产能。

“为什么这次改革我参与比较多,日常工作我是参与不多的。这里(寿险改革)涉及科技、资源调配等内容,我来协同和支持大家。主要改革还是要在座同事、每个高管都参与,陆敏是承接整个改革主要的领导,整个集团都在支持他。”马明哲表示。

问题三:寿险代理人会否有“增员计划”

财报显示,2019年寿险代理人数量有所下降,月均代理人数量由2018年的132万下降至120万,降幅为9.1%。

平安集团首席财务官姚波认为代理人规模下降有两方面原因,一是社会整体增员难度加大,其它行业收入提升对代理人招聘有一定影响;二是公司在强化代理人考核,业绩没有达标会遭淘汰。

“整体来说,寿险我们还是会采用健康人海战术,未来代理人会进行增员。这个过程要更好利用科技手段建立代理人画像,筛选更有潜力、符合公司要求的代理人,提升代理人未来留存率。同时通过线上+线下结合,帮助代理人提高产能。” 姚波补充道。

规模下降也影响到代理人收入。财报显示,2019年代理人寿险收入(元/人均每月)增长1.8%,该收入增速低于16.4%的人均新业务价值增速。

平安高管指出,代理人收入结构包括首年佣金、续期佣金以及间接佣金(包括组织利益、分员利益等)。去年整个代理人人数有所减少,可能会导致组织利益、分员利益比往年少一点。首年佣金方面,去年推出新的长期保障型产品,对首年佣金也做了调整,整体会对代理人收入有一定影响。

姚波也指出,平安2019年上半年开门红已经做了主动产品调整,更加注重长期保障型产品,弱化一些短期储蓄型产品。

“希望通过今年改革持续深化,明年整个改革的效果可以完全体现出来,寿险也将恢复相对更加健康、长远、稳健的增长。“他强调。

问题四:疫情对集团整体冲击有多大?

疫情对平安集团的一大冲击是较依赖线下渠道的寿险业务。

陆敏指出,疫情今年上半年对个险渠道造成较大影响,主要是很多线下会面、签单、引流受到一定影响,集团通过财务方面支持帮助代理人渠道的百万大军渡难关。

虽然线下展业受到冲击,平安通过科技优势展开线上经营,将原先要面对面办的事情全部搬到线上,包括日常经营管理、增员、培训、展业等。比如线上展业,用线上产品说明会邀请客户到线上听专家说明讲解。线上投保、线上签单到保单维护和保单服务理赔,一条龙全部线上化。

“平安集团这些年在科技上的投入,今天正好发挥了作用。这么说不代表我们不受影响,影响是摆在那儿的,毕竟寿险产品很多是复杂类产品,不可能完全靠线上实现签单。但这一阶段我们从线上触达客户、转化客户有一些积累,希望疫情结束后,今年下半年我们可以恢复到一个正常经营水平上。”陆敏补充道。

对银行板块,总经理兼联席首席执行官谢永林认为,疫情对银行普惠类贷款业务也会有影响,逾期率、不良率会有上升,如果时间持续较长时间,这个影响不能小看。如果短期可以遏制住,到3月份全面复产,风险经过测算是整体可控的。

谢永林强调,疫情使得平安过去在科技的布局起到重要作用,比如通过线上培训、线上督导、线上做客户服务,平安银行目前AUM板块恢复率已经达到了110%以上,绝大多数业务恢复率已经到了60%。

此外,平安医疗方面的布局也发挥关键作用。比如平安好医生嵌入到零售银行、口袋银行APP的在线问诊功能,这段时间服务客户都是日常十倍以上。

问题五:谢永林管理下的个金会和团金会如何互动?

谢永林现担任平安集团团金会主任,2020年还将协管个金会,这意味着团金会和个金会的互动和协调将更加频繁。

此前,财报也重点披露团金会一系列经营指标:团体综合金融融资规模同比增长142.1%达2967.42亿元。截至2019年12月末,团体业务为个人业务提供资产余额达1.23万亿元;为保险资金配置提供资产余额4947.60亿元,同比增长101.3%。

谢永林强调,平安集团战略没有变过,致力于成为国际领先的个人综合金融和生活的服务提供商。平安集团一直非常强调对客户的1+N服务,即“一个客户、多个产品、一个帐户、一站式服务”。

个金会起到的作用是打通帐户、打通数据、打通产品和权益,建立统一服务平台。

团金会的对公业务定位是给险资提供资产、为个人业务提供产品,同时助于集团构筑生态。

团金会的打法分为三类:一简单直通性的模式,将财产险、福利保障计划、租赁、小微贷款实现中央控制、聚类管理,审批人员可以看到一个客户下不同产品渗透情况。同时这类产品尤其信贷产品比较容易出表,符合小额分散原理,可以做到轻资本、轻资产。

二复杂投融资模式,通过“商业银行+投资银行+投资方式”,向大企业提供“间接融资+直接融资”方案,资金来源可以是险资、私人银行资金。同时这些企业发行的债券、票据也是金融产品里的基础资产来源。这种方式对资本占用较少,能提高客户黏度,符合集团综合金融禀赋。

三是金融同业模式,实现保险资管、银行金融市场、证券资管、基金等不同领域能力共享。

问题六:科技板块为何利润出现滑落?

财报显示,2019年平安集团科技板块营运利润为34.87亿元,较2018年有明显滑落。

平安集团联席首席执行官陈心颖在会上指出,当前平安集团更看重科技板块的收入规模,而非利润。“科技板块要从有价值流量,收入增长,然后才到利润增长。2019年科技业务总收入为821.09亿元,同比增长27.1%。”

此前,她曾介绍科技业务发展经历的四个阶段:建立场景、建立流量、产生收入,最后一个阶段才是盈利。

她指出,陆金所、汽车之家属于已经盈利的公司。其中汽车之家是美国上市公司,新车销售整体市场下滑的背景下,依旧实现收入正增长16%,利润也有增长。平安好医生正处于阶段三收入爆炸阶段,去年实现收入50亿元,投入也在压缩,明年应该可以实行盈亏平衡。

科技具体投入在哪,为什么还加大投入?

她指出,加大投入的是其他八家公司,陆续第一、第二阶段,还应该加大投入。比如去年美国上市金融壹帐通,正处在阶段二,产品投入提升了好几倍,主要用于新产品研发。疫情期间,有几十家银行主动找到壹帐通继续拓展业务,帮助其提升智能营销、智能办公、智能客服、智能风控等能力。

第二个继续加大投入的是医疗领域,未来医疗产业是集团非常重要的布局点,平安会持续加大平安好医生、医保科技、智慧医疗三个领域的投入。

 

来源:界面新闻

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