银保监会李均锋:监管政策需遵循商业可持续,不能搞运动式、慈善性

2019年06月13日 18:09 A
银保监会李均峰介绍道,2018年以来,微企业融资的覆盖面在不断扩大,有贷款的小微企业是660万户,占正常经营的小微企业的户数大概在25%左右。

6月13日,以“加快国际金融中心建设,推动经济高质量发展”的2019陆家嘴论坛开幕,在“支持民营企业与中小微企业发展——普惠金融主战场”的主题论坛上,中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋,从监管部门如何推动商业银行解决小微企业融资难、融资贵的角度进行介绍。

“2018年以来,中国在解决小微企业融资的面、融资的量、融资的利率和控制小微企业融资风险方面都做了大量工作,逐步引领商业银行小微企业金融服务实现高质量发展”,首先,李均锋对当前成绩进行总结。

微企业融资的覆盖面在不断扩大。有贷款的小微企业是660万户,占正常经营的小微企业的户数大概在25%左右。对个体工商户贷款的户数有1200万户,占整个个体工商户贷款覆盖率大概是16%。

对小微企业信贷的投放量在大量增加。按照国标口径的小微企业贷款35万亿,占整个信贷全部贷款的24%。授信在1000万以下的普惠性的小额贷款,目前是10.04万亿。2018年至今,授信1000万以下的增长了2.36万亿,增长幅度达31%,比各项贷款增速高了12.5个百分点。

对小微企业贷款利率在逐渐下降。2019年前4月对小微企业发放的贷款利率是6.9%,一季度发放的小微企业贷款利率同比平均减少0.9个百分点;商业银行对小微企业服务的效率也在提高;推动小微企业发展,也要可持续,在风控方面2018年新发放小微企业贷款的不良率低于整体贷款不良率。

推进普惠金融还需要进一步发力,首先,李均锋针对如何在供给端怎么建立更加合理有序的供给结构,提出建议。

目前有两个结构性问题,一个是产品结构,中国的市场在融资中是股权、债权和信贷,其中信贷占比较高,下一步怎么样增强股权和债券的融资,这是要解决的;二是从机构供给的角度来说,要在普惠金融中打造竞争有序的相互合作的机构供给市场”,李均锋指出,供给市场主要包含四部分,包括政府金融、商业金融、非银金融机构以及民间金融机构。

在风险控制方面,首先,据李均锋介绍,监管部门制定政策的原则,就是要建立在商业可持续的原则下,不能搞运动式的,不能搞政策性的,不能搞慈善性的,要解决成本、风险、对称问题,支持商业银行按照利率覆盖风险的原则进行合理的定价。在此基础上,我降低成本,让小微企业能够有更多的获得感。

其次,李均锋指出,“各类金融机构,一定要有技术、手段、风险控制能力,包括我们用数字获客数字风控,来解决小额贷款的信用放款问题。在定价上,要求商业银行按照风险溢价,利率一定要覆盖风险来定价。

最后,针对于普惠金融存在的痛点,李均锋提出建议。首先要解决小微企业融资中信息不对称,没有抵押担保问题,李均锋指出,“科创企业当然要更多的通过直接融资通过股权、风投、PE,但是从银行讲要进一步推动银行信贷和股权投贷联动。投贷联动有两方面,一个是商业银行的信贷资金和VE风投、PE的股权基金风险怎么配置起来”。

“另外,发展小微金融还是要靠政策和机制,政策机制不到位,机构主体不愿意干也不行”,李均锋进一步分析道,“最近,商业银行支持小微企业的发展给一些政策红利,包括货币政策和财政政策,监管政策上有两条可以做。第一提高商业银行对于小微企业贷款的不良容忍度,二是推动商业银行机制改革,使商业银行基层形成敢贷愿贷会贷的机制,从内部解决机制问题,产品解决产品多样的问题,有了产品多样化,股权、债券、信贷资金就能解决小微企业资金短期运用和长期运用问题”。

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