华夏基金加入AI大军 查理智投目前以自有产品为主

新监管要求提出后,业内出现短暂的观望,但依然没有阻挡人工智能在金融领域的继续火爆。

视觉中国

在2017年11月发布的资管新规对智能投顾提出更为具体的监管要求后,业内出现短暂的观望,但依然没有阻挡住这股趋势的继续火爆。

近日,又有一家大型传统金融机构加入AI大军。

这一次是公募“巨无霸”——华夏基金。2018年1月15日,华夏基金举行发布会,旗下子公司华夏财富正式发布“华夏查理智投”APP。

据其官方介绍,“查理智投”作为智能投顾解决方案,将借助人工智能技术,通过客户画像和场景定位精准挖掘客户实际需求;同时,借助算法和模型匹配相关配置方案,希望以低成本提供个性化的智能投顾服务,满足每个投资者在不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。

目前市场上已有几大智能投顾产品,如招行的摩羯智投、工行的AI投、诺亚财富旗下的诺亚智能组合1号,均为利用AI技术,筛选生成公募基金组合的产品。

查理智投也是以公募基金为投资标的,其负责人对界面新闻记者表示,目前主要以华夏基金自有产品为主。以后考虑纳入其它公司公募基金。

据官方介绍,查理智投和市场上现有的其他智投最大的区别是从生活场景入手。目前华夏查理智投1.0版本包含养老智投系列、教育智投系列、增利智投系列。华夏财富在这款产品上打造了基于智投和智顾两个层面的全链条服务模式。在智投层面,用户可以享受一键下单、一折费率等多重便利;在智顾层面,该款产品提供包括智能规划、查理推荐、查理智囊和查理解密四大投顾利器。单个投资组合的投资门槛为500元,以便投资者低门槛体验智能投顾。希望投资者大幅提高投资理财效率,解决用户养老、教育以及财富增长三大痛点。

界面新闻此前曾报道,金融人工智能异常火热,各个金融机构都出来发声,称其在做人工智能,但目前这个领域的发展却是处于非常浅层阶段

上述判断也得到金融机构人士的认同。华夏基金资产配置部董事总经理孙彬就在产品发布会的演讲中坦陈,金融人工智能投资目前更多处于第一个阶段,也就是机器辅助人的阶段。这个阶段表现为,机器更多利用了一些大数据分析能力,以及快速的运算能力作为投资决策重要的辅助工具,帮助提高投资决策过程准确性,使投资业绩可以有更好的改进和提升。    

孙彬表示,这个阶段中,其实以海外经验看,人工智能在投资应用中进入了到了实操阶段,但效果非常不稳定,“需要我们不断跟踪。我们认为人工智能是未来配合人类发展非常重要的现实工具,和实际我们需要面对的问题,它应该可以给我们提供很多更好的帮助,我们抱着这个心态接受人工智能在整个投资领域当中的应用。”

孙彬称,整个过程当中我们认为还是需要有一段很长的路,人工智能投资还处于1.0阶段。在这1.0阶段我们如何让人工智能服务我们投资和交易行为。这个阶段华夏查理智投在1.0版本下如何给大家展现投资的内涵?首先从交易环节智能投资,机器辅助我们可以进行一键下单一键调仓。同时最大化降低我们交易成本。投资端这是我们最关心的一个问题,投资决策环节,华夏查理智投内核是华夏基金过去二十年投资实践工作总结的在资产配置和基金产品评价与选择的核心竞争力。在人工智能时代,我们希望充分利用人工智能技术,帮助我们去投资决策判断提高更好的准确性,帮助我们更好提高投资的胜率。

2017年11月17日,由等多部门起草发布的《关于规范金融机构资产管理业务的征求意见稿(征求意见稿)》中,对智能投顾有了更为具体的监管要求。对金融机构运用人工智能技术、采用机器人投资顾问开展资产管理业务,《征求意见稿》提出几点硬性要求:

1、应当经金融监督管理部门许可;

2、取得相应的投资顾问资质;

3、充分披露信息;

4、报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑;

5、充分提示智能投顾算法的固有缺陷和使用风险;

6、为投资者单设智能投顾账户,明晰交易流程,强化留痕管理;严格监控智能投顾的交易头寸、风险限额、交易种类、价格权限等;

7、并根据智能投顾的业务特点,建立合理的投资策略和算法模型;

8、金融机构不得借助智能投顾夸大宣传资产管理产品或者误导投资者;

9、因违法违规或者管理不当造成投资者损失的,应当承担相应的损害赔偿责任;

此外,金融机构运用智能投顾开展资产管理业务,应当严格遵守本意见有关投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定。

对智能投顾的开发机构应当诚实尽责、合理研发智能投顾算法,保证客户和投资者的数据安全,不得使用恶意代码损害投资者利益,如存在过错,金融机构有权向开发机构进行损失追偿或者要求承担相应的责任。

 

来源:界面新闻

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