2017年上市银行理财能力榜:无锡银行居首 江阴银行垫底

25家上市银行产品发行数量共计21591款。

图片来源:海洛创意

继2015、2016年的下滑之后,2017年银行理财市场触底反弹,年内收益屡创新高,年末已达到2015年上半年的水平,与前两年呈V字形走势。

2017年,各银行共发行了143181款人民币理财产品。界面新闻对其中非结构性且面向全国或全行范围发行的44022款人民币预期收益类理财产品进行分析。25家上市银行产品发行数量共计21591款,占分析总数的49.05%。其中中国民生银行的发行量最大,为3828款。

从产品期限看,相较2016年的发行情况,2017年理财产品委托期结构向较长期移动。其中,小于1个月的理财产品及1个月至3个月的理财产品占总发行产品比例分别为4.34%及32.15%,较2016年占比分别下降1.21%及4.26%。产品结构仍以中期产品为主,2017年度1-3个月产品数量发行量最大,占比达到32.15%,其次为3-6个月产品,占比达31.31%,6-12个月占比25.52%。

银行理财产品自2016年12月反弹以来,收益率水平在2017年呈现温和上涨的趋势,并在半年末及年末资金需求较大的时段出现跳涨。具体而言,理财产品平均收益率自2017年年初的4.19%升至年末的4.91%,期间没有月份发生回撤,收益水平与利率水平基本保持一致。

银行理财产品收益率自2017年以来持续攀升是资金面供需两端合力下形成的。货币政策从源头上把控货币供给,金融去杠杆、严监管减少了资金的高风险流动,降低了货币乘数,控制了货币规模。而今年3月,银行业金融机构迎来了一季度宏观审慎评估体系(MPA)考核,这也是表外理财纳入广义信贷后的首次正式考核。每季度MPA大考形成流动性压力,资金需求扩大,资金成本也随之水涨船高。

上图对去年年内发行的银行理财产品两个核心指标月均委托期以及月均保本比例进行描述。其中,委托期延续了去年的逐月增长的趋势,由年初的月均130天上涨至年末的月均153天。委托期的增长已反映了监管方向的影响。

对于保本理财银行业理财登记托管中心在今年给出了明确的说明,保本理财产品实为国际通行的结构性存款,已纳入银行表内核算,视同存款管理,只有非保本理财产品才是真正意义上的理财产品。2017年保本理财产品前两个月占比较低,后数个月保持平稳,维持在20%左右的比例,2017年发行的产品平均保本比例为19.86%。

界面新闻通过2010年至2016年间发行的符合筛选条件的十余万只银行理财产品设定评价模型参数,对2017年全年发售的四万多只银行理财产品样本进行考量,经多因素模型计量检验调整及标准化处理,找出优质理财产品以及具备真正卓越理财能力并已经上市的银行。

理财产品及银行得分以历史数据库为基础,对宏观、行业、所属银行以及产品属性四个维度进行考量,最后计算得分并根据分布属性生成标准化得分。也就是说,属性完全一致的银行理财产品在弱势的经济形态下将得到分数补偿。历史平均水平银行及银行理财产品得分为50分。分数高于50分,说明银行及银行理财产品要优于历史平均水平。大于75分则可以被认定为具有卓越理财能力的银行,这些银行能发行具有超额相对收益的优秀理财产品。

可以看到,今年银行理财产品收益良好,所以银行平均得分水平相较去年也有明显增高。

备注:

1.无锡农村商业银行的金阿福创赢系列产品年内预期收益稳定于4.8-5.8之间,显著高于同类产品,故产品评分较高。

2.中信银行中信理财慧盈成长系列17年下半年给予投资者较好的投资回报,产品整体收益水平较高。

3.贵阳银行产品有效数据不足,故未放入榜单。

来源:界面新闻

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