134号文决战前夜 去年卖出近5300亿保费的百款产品已停售

年金保险和两全保险是停售最多的险种。

图片来源:视觉中国

按照《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(下称134号文)要求,10月1日起不符合新规的人身险产品必须停售。由于行业近年主推产品多为快速返还型年金保险、两全保险,有的还附加万能险账户,多数畅销保险产品均不符合134号文新规。

134号文实施前夜,人身险行业正面临一场产品更替风暴,过去的畅销爆品不得不应声停售。根据中保协年报披露和人身险产品信息库,界面新闻梳理33家人身险公司去年保费收入前五的165款畅销保险销售状态发现,去年各公司保费收入前五名产品已经处于“停售”状态。

弘康人寿、北大方正人寿、君康人寿三家保险公司去年保费收入前五的产品均全部停售。弘康人寿是成立五年时间的新险企,主打互联网理财保险,将业内理财产品门槛拉低至百元;年报显示,弘康人寿去年保费收入前五的产品均属于理财型产品,包括四款年金保险和一款两全保险,合计为公司吸收保费收入416亿元,是公司去年全年保费收入的97%。

值得注意的是,弘康人寿畅销品中有两款保险附加投连账户,这种 “投连险+互联网”的设计形式颇受消费者喜爱,两款产品保费收入近400亿元。此外,公司两款附加万能账户的产品也卖出十余亿保费。不过这四款产品均不符合134文中“附加险不得涉万能型保险产品或投资连接型产品”的规定,目前已经停售。

君康人寿去年保费收入前五的产品均为两全保险,其中四款附加万能账户,不符合134文中“附加险不得涉万能型保险产品”的规定。今年公司顺应“保险姓保”的政策导向,是今年收缩万能险业务最快的公司,前7月万能险收入仅约1亿元。同时公司大力发展传统保障业务,前7月原保费收入189亿元,同比增长六倍多。

北大方正人寿是一家成立15年的老牌小保险公司,年保费收入不足30亿元,29.24%的股份属于外资明治安田生命,是一家中外合资险企。公司近年一直实行“传统+万能”两条腿走路的策略,今年顺应行业发展趋势,收缩万能险业务,前7月万能险收入不足3%。公司去年保费前五产品中包括一款重疾险、一款附加疾病保险,是为数不多的靠疾病保险挣保费的公司,不过这些保险目前均已停售。

其余30家公司84款已经停售的保费收入前五产品如下:

显而易见,年金保险和两全保险是停售得最多的险种,分别包含19家保险公司的34款年金保险和11家保险公司的38款两全保险。记者随机查阅了几款产品条款,普遍为第三个保险单周年开始领取生存保险金,这不符合134号文的“首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后”要求。

值得注意的是,停售产品中还包含九款终身寿险。终身寿险本是134号文鼓励保险公司开发和发展的产品,这几款产品停售的原因可能跟保监会去年9月发布的76号文有关,76号文提高了终身寿险保险金额与已交保费或账户价值的比例,也就是说提高了保障属性,该文件今年4月初执行,导致许多不符合要求的终身寿险下架。

对于去年吸金的拳头产品,各家公司停售的数量各不相同。除了上述三公司前五产品悉数停售外,国联人寿、中英人寿、工银安盛人寿、天安人寿、汇丰人寿、中邮人寿、民生人寿、中国人寿、太保人寿、平安人寿十家保险公司停售数量也达到了四款。

界面新闻简单估算发现,这些近百款停售产品去年为保险公司卖出了近5300亿元保费收入,占人身险公司去年总保费收入的17%左右。这些产品许多都是保险公司今年开门红的主打产品,随着134号文的实施,保险公司2018年开门红产品的表现充满变数。

来源:界面新闻

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