平安首发“金科空间站” 希望解决中小银行转型痛点

针对个人客户的银行自助服务已司空见惯,针对银行用户的自助服务还鲜有听闻。平安集团在针对银行建设的金融科技服务领域已先行一步。

5月23日,平安旗下的金融科技公司金融壹账通在深圳召开发布会,推出了面向中小银行的金融科技服务自助式开放平台——“金科空间站”。

据了解,“金科空间站”服务的对象是全国数百上千家正在转型道路上摸索前行的中小银行,其希望打造成为一个银行金融科技的一站式供应基地,解决中小银行转型路上遇到的痛点。

中小银行客户在“金科空间站”网站,可对站内各项金融科技产品进行自助选购,通过线上或线下的业务接入,把金科空间站里的服务产品嵌入到自己的经营体系中来,以此快速提升银行自身的金融科技服务水平。

据介绍,金科空间站本次首发集中上线了APP自助、大数据应用、智慧金融服务三大版块共计21项金融科技产品。

其中,APP自助舱包含了APP底层技术框架组件、基础设施组件(用户、账户、货架、支付、清算、订单及资产中心)、内容组件(理财产品、生活服务、增值服务等)等,几乎涵盖了一个银行APP所需的全部核心构件,并提供理财及保险类产品、充值服务、资产中心、用户投资KYC模型等。

大数据应用舱则向中小银行输出精准营销、智能推荐及风控模型等数据产品, 帮助中小银行提升基于大数据运用的风控能力。

智慧金融服务舱包括机构一账通、区块链服务、人脸识别技术、社交云等七项产品,可帮助中小银行快速提升智能金融的应用水平。

与传统科技服务商相比,空间站在实施成本上有着一定优势。由于采用了标准的模块化设计,空间站的成本也更为低廉。自助式服务模式也使得空间站的运营效率得到提高,从而降低了服务成本。

公开信息显示,金融壹账通是业内领先的金融科技服务公司,前身为平安金融科技,一直是平安创新金融科技产品的孵化地。金融壹账通已为200多家中小银行提供金融科技解决方案。

当下,中小银行普遍面临着经济增速下行、利率市场化、金融脱媒等不利因素带来的挑战,同时又受到互联网巨头的冲击。然而,资金不足、技术不足、经验不足、时间不够、人员结构老化,这些都成为中小银行变革之路的障碍。

空间站的上线则是希望解决中小银行上述痛点。

例如在零售业务经营方面,中小银行普遍遭遇了金融产品上线慢、种类少、投入高的瓶颈,无奈地错失市场良机。同时存在的客户信息分析能力不足,画像能力弱、粘性不强等短板,又直接导致了客户的流失。空间站的APP自助舱拥有全线产品的金融超市,并有用户画像和金融生活场景设置,帮助中小银行提升客户服务能力。

在贷款风控管理方面,中小银行又往往存在着企业财务数据匮乏、缺乏实时风控决策机制、线下人工管理流程效率低的问题,空间站大数据应用舱里的产品则可以提供前端工具、规则引擎、风险监控产品,同时也可提供大数据资源和机器学习算法,输出企业财务风险评估、解读以及健康状况分析。

此外,空间站智慧金融服务舱提供的平台服务、区块链服务以及智能管理系统等产品,均让中小银行实现与先进科技的快速对接,以实现转型目标。

据了解,后续空间站还将通过两个渠道进一步补充和丰富站内产品。“本次发布这21项产品和服务只是空间站的首发,未来空间站里的产品会不断上线,舱位会不断升级。” 金融壹账通总经理邵海峰介绍说。

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