万能险监管再收紧 还有哪些险企踩在红线上?

监管层开出针对万能险的第三剂猛药。

韩仁非 2017/05/17 07:30 | 评论(1)A+
来源:界面新闻

图片来源:视觉中国

据中国证券网报道,保监会已于近日下发《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(下称《通知》),明确万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能。同时,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

近两年,一些保险公司为了契合消费者方便退保的意图,将万能险设计为“一年到期之后自动退保”,如果消费者想要续保或者追加投资只能重新购买新保单,违背了万能险“不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额”的初衷。此次《通知》的下发,将有效遏制这类违规行为,回归万能险“万能”的本源。

不仅如此,有市场人士分析,万能险监管收紧以来,市场上许多公司改为通过主险附加万能险的形式设计保险产品,今年开门红产品中便有许多年金险/分红险产品主险下附加万能险账户,是银保渠道以吸引投资者的主要方式。《通知》明确规定保险公司不能以附加万能险形式设计万能险,市场上此类产品都将面临调整。

实际上,这是近两年监管层针对万能险的第三剂猛药。去年3月从销售端限制短期万能险售卖,9月明确将从产品设计端和投资端独立账户进行细化监管。这两剂猛药之后,万能险市场出现了一些显著变化,根据今年一季度数据,界面新闻梳理出了万能险市场最新情况。

一季度万能险排名前十的公司中,只有前三位万能险收入超过300亿元,普遍较去年同期有所下滑。下滑较快的如排名第二的华夏人寿,去年同期万能险收入高达1100亿元,同比下降近70%。这些靠万能险起家的激进险企,闻监管之风断臂时也利索,如恒大人寿今年也大力削减了万能险销售,同比下滑超过62%。传统险企的下滑幅度偏小一点,如国寿股份、泰康人寿万能险收入下滑幅度在30%-50%之间。

当然,亦有部分公司保持了万能险正向增长。中小公司如建信人寿一季度万能险增速超过70%挤进前七大。大型险企如平安人寿亦保持了正向增长节奏,一季度万能险收入增速达18%,保住了前三的位置。

与去年两剂猛药之前相比,一季度排名前十的万能险公司万能险占比都在50%以下,并且差异化明显。超过40%的仅有两家公司,分别是华夏人寿和建信人寿;天安人寿、恒大人寿等则在30%-40%之间,属于中高比例;传统大型险企则多保持在10%-20%之间的占比;个别保守险企如太保人寿、人保寿险则维持在10%以下。

当然,也有一些保险公司维持着高万能险占比。界面新闻整理出了万能险占比在30%以上的人身险公司,共有26家,见上表。最高者瑞泰人寿万能险占比高达92%,其原保险保费收入约为万能险的零头。值得注意的是,根据2016年12月保监会印发的《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》,要求每季度原保险保费收入占比不低于30%。瑞泰人寿显然不达标。

另外一家逼近红线的是渤海人寿,万能险占比近70%。其余公司万能险占比分布比较均匀,安邦养老等6家险企万能险占比在50%-70%之间,复星保德信等8家公司万能险占比在40%-50%之间,恒大人寿等11家公司则在30%-40%之间。

实际上,上述公司并不是今年一季度万能险增长最快的公司。

上述10家万能险增速靠前的公司,多为小保险公司,虽然是由于基数低而排在前列,但也说明其在默默大力发展万能险。万能险增速第一的交银康联,一季度万能险收入42亿元,较去年同期增长583倍。

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