建行资产质量拐点可期 个人按揭贷款规模仍是业内“老大”

建设银行2016年个人住房贷款无论存量还是增量余额都稳坐业内头把交椅。

图片来源:视觉中国

3月30日,中国建设银行(601939.SH)召开2016年业绩发布会,管理层就公司过去一年的资产质量、信贷投向、债转股进展等焦点问题进行了详细阐释。

年报显示,截至2016年末,建设银行资产规模达到20.96万亿元,同比增长14.25%;实现净利润2323.89亿元,增长1.53%。

此外,2016年,建行净利差和净利息收益率分别为2.06%和2.20%,较上年分别下降40个基点和43个基点。建行年报解释道:“2016年,受央行降息效应逐步释放、市场利率低位运行、以及营改增价税分离的影响,本集团生息资产收益率下降幅度高于付息负债成本率下降幅度。”

建设银行首席财务官许一鸣表示,2016年前三季度消化了之前央行五次降息的影响,在2016年四季度净息差为2.12%。对于2017年净息差的前景预测,建行将坚持资产定价策略,预计2017年的净息差情况将于2016年第四季度持平,大约波动在10个BP以内。

除了净息差对贷款影响之外,2016年楼市的火爆,也让商业银行的个人住房贷款规模再次冲上历史新高。年报显示,截至2016年末,建设银行个人住房贷款余额3.59万亿元,较上年新增8117.52亿元,增幅29.36%,个人住房贷款余额和新增余额均居同业首位。

建设银行行长王祖继表示,建设银行在按揭贷款最具优势,并且贯彻房地产宏观调控政策是建行义不容辞的责任。这样的政策对建行是有利的,不仅仅在于改善银行经营环境,同时有助于规范房地产开发企业的融资渠道,规范其资金用途。建设银行按揭贷款没有受到地产调控政策太大影响,因为在个人按揭贷款上主要支持自住型需求,并且对客户的还款能力、还款来源等进行更加严格的审查。

王祖继同时表示,今年在信贷资源方面,将结合国家去库存战略,在三四线城市进一步支持自住型贷款需求,继续进行资产优化。

此外,年报显示,2016年末,不良贷款余额1786.9亿元,同比少增400.99亿元;不良贷款率1.52%,较上年下降0.06个百分点,呈现“双降”趋势。另外值得注意的是,逾期贷款和不良贷款“剪刀差”为负5.91亿元,自2012年以来首次转为负值,关注类贷款占比2.87%,较上年下降0.02个百分点。

同时,建行2016年不良生成率76BP,同比降低71BP。根据数据显示,建行资产质量拐点或已显现。

许一鸣表示,建设银行不良资产趋于可控状况。过去两年的数据显示,2016年比2015年不良资产批量处置减少了163个亿。2017年批量处置不良资产的规模会比2016年小很多。同时,受限于不良资产结构等问题,2017年处置不良资产的方式还尚不确定。建行也希望以现金回收等方式加速不良资产的处置,同时也会更多考虑采取经营的方式,类似不良资产证券化等方式,处置方式选项还是很多的,目前还没有具体计划。

2016年下半年债转股政策落地之后,建设银行一直是行业先行者,根据建行公布的数据显示,目前签约规模大约在3000亿元。

王祖继表示,债转股能够增强市场企业活力,并坚持市场化、法制化的要求。对于签约规模和落地规模,业务推进过程中存在时间差。以融资、债权介入企业,都需要一个时间表,走必要的程序。无论是以股权、还是以债权的形式参与企业去杠杆,无论是债权方式解决企业的高融资成本问题,还是置换将融资成本降下来,都需要银行和企业双方达成一致,将企业负债结构合理化。

另外,对于市场关注的央行MPA考核、辉山乳业事件对公司影响等热点问题,建设银行首席风险官许一鸣表示,央行对于建设银行MPA考核等级为B级,同时并未听说有高于B级的商业银行。同时,建行方面也回应称,辉山乳业先前是建行的客户,但是目前已经不是建行客户了。

来源:界面新闻

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